Россия, интегрируясь в мировую финансовую систему и становясь полноправным членом мирового бизнес-сообщества, перенимает и развивает апробированные на западе формы бизнеса. Одной из них можно назвать ипотечное кредитование, существование которого в России можно уверенно констатировать как реальность. Об этом говорят тенденции последних лет: уверенный рост объемов кредитных портфелей операторов ипотечного рынка, заявления новых игроков о развитии собственных ипотечных программ, дополнении законодательства федеральных и местных органов власти, активный интерес западных финансовых структур к этому бизнесу. Все это происходит на фоне экономического роста, политической стабильности и повышении долгосрочного кредитного рейтинга России.
Ипотечное кредитование - это предоставление частным лицам долгосрочных кредитов на покупку недвижимого имущества возвращение, которого обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотекой).
Впервые об ипотеке в России начали говорить в 1993 году, когда вступил в силу Президентский Указ «О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы». Следующий шаг был сделан только через три года в преддверии президентских выборов в 1996 году. Тогда были приняты сразу два правительственных постановления, касающихся развития ипотечного рынка. В соответствии с ними Мингосимуществу было поручено приступить к созданию Агентства по ипотечному жилищному кредитованию - специального федерального органа. Сегодня об ипотечных программах говорят и федеральное правительство, и региональные лидеры.
В настоящий момент в России значительная часть населения нуждается в улучшении жилищных условий, а также в приобретении нового жилья.
Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется и тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу, что способствует снижению инфляции, оттягивая на себя временно свободные денежные средства граждан и предприятий. Ипотечное кредитование оказывает огромное влияние на мотивацию человека, общественные процессы, происходящие в обществе.
Совершенствование системы ипотечного кредитования усугубляют такие проблемы, как недостаточный объем строящегося жилья; правовое регулирование прав и обязанностей застройщиков, инвесторов, которое сможет обеспечить реальное предложение жилья на рынке при минимальных правовых рисках для покупателей; отсутствие должной защиты прав кредиторов; налогообложение банковских доходов и т.д.
Сегодня сложно переоценить актуальность изучения проблем связанных с функционированием рынка ипотечных кредитов в нашей стране.
Таким образом, цель написания дипломной работы заключается в том, чтобы показать совершенствование системы ипотечного кредитования в регионах России. Поставленная цель обусловила необходимость исследования ряда взаимосвязанных задач:
1. рассмотреть теоретические основы ипотечного кредитования;
2. проанализировать практику ипотечного кредитования;
3. охарактеризовать проблемы и пути совершенствования системы ипотечного кредитования в регионах РФ.
Предметом исследования является изучение совершенствования системы ипотечного кредитования.
В качестве объекта исследования выступают ипотечные программы Сбербанка России.
Информационную базу исследования составляют: учебники отечественных специалистов в области ипотечного кредитования, материалы периодической печати по наиболее значимым особенностям ипотечного кредитования на современном этапе в РФ, справочно-информационные системы: Гарант, Консультант, глобальная сеть Интернет, правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (с учетом изменений № 229-3/1-р-229-3/6-р на 29.09.2006).
Структурно дипломная работа состоит: введения, трех глав, заключения, списка источников, приложения.
В первой главе были рассмотрены теоретические основы ипотечного кредитования, где была дана история развития ипотечного кредитования, его основные участники, модели жилищного кредитования в РФ.
Вторая глава посвящена практическим аспектам ипотечного кредитования на примере Сбербанка РФ. Здесь дается описание особенностей жилищных ипотечных программ и механизм предоставления ипотечного кредита.
Заключительная глава раскрывает проблемы развития системы ипотечного кредитования в Российской Федерации и пути их решения.
Еще по теме:
Развитие и структура кредитной системы Российской империи
Первые попытки устройства в России государственных кредитных учреждений относится к XVIII веку. Начало этим попыткам относится к правлению императрицы Анны Иоановны. Своим указом она повелевала в 1733 г. открыть ссуды из Монетной конторы. Однако кредитные операции Монетной конторы были очень незнач ...
Предпосылки и принципы страхования
Главными предпосылками страхования являются: Ø наличие рискового сообщества; Ø осуществление страховой выплаты только при улови наступления страхового случая; страхование только определенных рисков, ущерб от наступления которых подлежит денежной оценке. Рисковое сообщество– это опреде ...
Современные тенденции и перспективы курсообразования в Украине
По результатам 2003 года, цели денежно-кредитной политики НБУ остаются неизменными. Во-первых — это поддержание стабильного курса гривны к доллару. Во-вторых — удовлетворение высокого спроса быстрорастущей украинской экономики в деньгах. В-третьих — стимулирование кредитования экономики банками. НБ ...