Договор банковского счета

Страница 1

Для расчетного обслуживания между банками и клиентом должен быть заключен договор банковского счета. С открытием текущего счета банк становиться кассиром вкладчика:

1) банк принимает от него или третьих лиц за его счет взносы наличными деньгами;

2) банк кредитует текущий счет суммами, полученными от реализации принятых на комиссию ценностей и обязательств, а так же суммами, причитающимися ему по переводам, учету векселей и всякого рода ссудам;

3) банк производит ему лично или за его счет назначенным им лицам наличные платежи;

4) банк дебетирует по его приказу суммами, взамен которых выдаются ему переводы на другие банки[16].

По договору банковского счета банк обязан хранить денежные средства на счете клиента, зачислять поступающие на этот счет суммы, выполнять распоряжения клиента, зачислять поступающие на этот счет суммы, выполнять распоряжения клиента об их перечислении и выдаче со счета и о проведении других банковских операций, предусмотренных для счета данного вида законодательными актами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами или договором. Договор банковского счета бывает концессуальным, если счет открывается независимо от того, вносит ли владелец счета средства в момент открытия счета , и двусторонним, если участники договора имеют как права, так и обязанности.

Основная проблема, которая обсуждалась в правовой литературе периода после кредитной реформы 1930-1932 гг., это вопрос о том является ли договор банковского счета самостоятельным договором или представляет собой разновидность договора, уже известного гражданскому праву. Одна группа авторов рассматривает этот договор как сложную совокупность самостоятельных договоров, объединяемых расчетным счетом[17]. Другая — как особый самостоятельный договор[18].

Согласно французской доктрине, банки лишь деформируют известные гражданскому праву конструкции, такие как хранение, займ, поручение. Немецкая доктрина разработала целую конструкцию банковского договора, условия которого предоставляют в распоряжения клиента весь коммерческий инструментарий банка сразу и который подходит для всех видов поручений, которые может дать он банку. С точки зрения австрийской доктрины, содержание банковского договора, который чаще всего возникает в результате открытия счета, заключается не в самом факте открытия счета, но и в управлении им[19].

Подчеркивая важность договора банковского счета, О.С.Иоффе отмечает, что, во-первых, благодаря этому денежные средства аккумулируются в едином органе (банке), и их свободный остаток может быть использован в форме кредита. Во-вторых, система банковских счетов, обеспечивает безналичные расчеты, содействует сокращению числа денежных знаков[20]. Существуют два вида банковских счетов — расчетные и текущие. Организации, занимающиеся коммерческой деятельностью, имеют денежные средства, которые не только расходуются со счетов, но и поступают на счет. Поэтому таким организациям открываются расчетные счета. Напротив, учреждениям, выполняющим социально-культурные функции, выделяются сметные ассигнования и , как правило, доходов они не извлекают. Их денежные средства обычно движутся только в одном направлении (текущие счета). "Для открытия счета,- пишет О.С.Иоффе,— предприятие, учреждение или организация подают в учреждение банка заявление, к которому прилагается приказ или соответствующий иной документ о создании данного юридического лица, копия надлежаще утвержденного устава (положения), карточка с оттиском и с образцом подписи лиц…, имеющих право первой и второй подписи по счету"[21].

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Еще по теме:

Применяемые методы распространения Сбербанковских услуг и стимулирования сбыта
Основная идея маркетингового подхода к производству банковских продуктов состоит в том, что маркетинговые службы банка вначале изучают рынок предполагаемых к выпуску продуктов, процентные ставки, цены на них, типы клиентов-покупателей, конкурентов, предлагающих аналогичные продукты, а затем организ ...

Источники и пути наращивания капитальной базы
Как известно, существуют два вида источников повышения капитальной базы банковского сектора: внутренние и внешние. Основным из внутренних источников роста банковского капитала является накопление собственной прибыли. Долгое время именно собственная прибыль была основным ресурсом для развития банков ...

Анализ ликвидности и платежеспособности ОАО «Сбербанк России»
Ресурсы ОАО Сбербанка России включают в себя собственный капитал и привлеченные на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц. Ресурсы Банка по способу образования можно разделить на две основные группы: собственный капитал и привлеченные средства. Собственный капитал представ ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru