Договор банковского счета

Страница 1

Для расчетного обслуживания между банками и клиентом должен быть заключен договор банковского счета. С открытием текущего счета банк становиться кассиром вкладчика:

1) банк принимает от него или третьих лиц за его счет взносы наличными деньгами;

2) банк кредитует текущий счет суммами, полученными от реализации принятых на комиссию ценностей и обязательств, а так же суммами, причитающимися ему по переводам, учету векселей и всякого рода ссудам;

3) банк производит ему лично или за его счет назначенным им лицам наличные платежи;

4) банк дебетирует по его приказу суммами, взамен которых выдаются ему переводы на другие банки[16].

По договору банковского счета банк обязан хранить денежные средства на счете клиента, зачислять поступающие на этот счет суммы, выполнять распоряжения клиента, зачислять поступающие на этот счет суммы, выполнять распоряжения клиента об их перечислении и выдаче со счета и о проведении других банковских операций, предусмотренных для счета данного вида законодательными актами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами или договором. Договор банковского счета бывает концессуальным, если счет открывается независимо от того, вносит ли владелец счета средства в момент открытия счета , и двусторонним, если участники договора имеют как права, так и обязанности.

Основная проблема, которая обсуждалась в правовой литературе периода после кредитной реформы 1930-1932 гг., это вопрос о том является ли договор банковского счета самостоятельным договором или представляет собой разновидность договора, уже известного гражданскому праву. Одна группа авторов рассматривает этот договор как сложную совокупность самостоятельных договоров, объединяемых расчетным счетом[17]. Другая — как особый самостоятельный договор[18].

Согласно французской доктрине, банки лишь деформируют известные гражданскому праву конструкции, такие как хранение, займ, поручение. Немецкая доктрина разработала целую конструкцию банковского договора, условия которого предоставляют в распоряжения клиента весь коммерческий инструментарий банка сразу и который подходит для всех видов поручений, которые может дать он банку. С точки зрения австрийской доктрины, содержание банковского договора, который чаще всего возникает в результате открытия счета, заключается не в самом факте открытия счета, но и в управлении им[19].

Подчеркивая важность договора банковского счета, О.С.Иоффе отмечает, что, во-первых, благодаря этому денежные средства аккумулируются в едином органе (банке), и их свободный остаток может быть использован в форме кредита. Во-вторых, система банковских счетов, обеспечивает безналичные расчеты, содействует сокращению числа денежных знаков[20]. Существуют два вида банковских счетов — расчетные и текущие. Организации, занимающиеся коммерческой деятельностью, имеют денежные средства, которые не только расходуются со счетов, но и поступают на счет. Поэтому таким организациям открываются расчетные счета. Напротив, учреждениям, выполняющим социально-культурные функции, выделяются сметные ассигнования и , как правило, доходов они не извлекают. Их денежные средства обычно движутся только в одном направлении (текущие счета). "Для открытия счета,- пишет О.С.Иоффе,— предприятие, учреждение или организация подают в учреждение банка заявление, к которому прилагается приказ или соответствующий иной документ о создании данного юридического лица, копия надлежаще утвержденного устава (положения), карточка с оттиском и с образцом подписи лиц…, имеющих право первой и второй подписи по счету"[21].

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Еще по теме:

Методология формирования кредитной политики в коммерческом банке
Методология формирования кредитной политики банка предполагает формулирование основных принципов, используемых для решения рассматриваемой проблемы. Первый из них определяется необходимостью учета многовекового опыта западной банковской системы. Здесь речь идет в первую очередь об использовании эфф ...

Современная структура банковской системы США
Банковская система США сформировалась под воздействием многократно уточняемого Закона о Федеральной резервной системе (ФРС) и принятого в 1980 году Закона о дерегулировании депозитных учреждении и монетарном контроле (DIDMCA). Это система схематично изображена на рисунке 1. Рисунок 1 – Структура фе ...

Тенденции и проблемы развития кредитных систем развитых стран на современном этапе
Среди важных процессов происходящих в кредитной системе в настоящее время можно выделить следующие: · концентрация и централизация банковского капитала; · дальнейшее усиление конкуренции между различными типами (видами) кредитно-финансовых институтов; · продолжение сращивания крупных кредитно-финан ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru