Развитие банковских финансов

Страница 1

2004 год стал для российской банковской системы еще одним годом качественного роста. Выросли все ключевые параметры банковского сектора. Совокупные активы увеличились за 2004 г. на 27% до 7,137 млрд. руб. ($260 млрд.). Основным фактором роста активов является продолжающийся бум кредитования: за 2004 г. рост выданных кредитов составил 46%.

В 2004 году в условиях динамичного роста экономики темпы увеличения национальных банковских активов (15%) существенно уступали показателю за аналогичный период 2003 года (28%) и имели в течение года тенденцию к постепенному снижению (среднемесячный прирост активов российских банков оценивался в первом квартале на уровне 1,9%, во втором - 1,3%, а в июле-августе сократился до 1%). При этом реальные (с учетом инфляции) темпы расширения банковских активов в 2004 году - 8% в годовой оценке - по сравнению с предшествующим годом (22%) сократились почти втрое, практически до темпов роста ВВП в 2003 году (7,3%).

Динамичное наращивание, начиная со второго квартала 2004 года, валютных активов банков (на 3,3% в среднемесячном выражении) после периода их стагнации в конце 2003 - начале 2004 гг. являлось следствием возобновления девальвации рубля и возникновения кризисных тенденций в развитии банковской системы страны.

Темпы роста выданных кредитов сохранятся на высоком уровне [5]:

· Рост экономики, расширение инвестиционных программ будет способствовать росту спроса на кредиты со стороны предприятий.

· Рост реальных доходов населения ведет к росту спроса на потребительские, автомобильные и ипотечные кредиты. Кредитование населения станет новым локомотивом роста банковского кредитования. За 2004 г. кредиты населению более, чем удвоились, а их доля в совокупном портфеле выросла с 7.8% до 14.9%.

· Принятие нового закона о кредитных бюро будет способствовать снижению рисков потребительского кредитования, сократит их стоимость, что в свою очередь сделает их более доступными большему кругу потребителей.

· Рост кредитов опережал в 2004 г. рост других активов, что привело к увеличению их доли с 54% до 63%. Очевидно, что увеличение доли кредитов не может происходить бесконечно: банки будут вынуждены наращивать ликвидные активы - денежные средства и резервы, а также вторичные резервы в виде вложений в ценные бумаги для поддержания своей ликвидности.

Высокие темпы роста банковских активов требуют таких же высоких темпов роста источников их финансирования. В 2004 г. таковыми являлись депозиты компаний и населения, прирост которых составил 38%. Доля депозитов в пассивах банков выросла с 54% до 59%. Доля населения в них хотя и несколько сократилась в 2004 г., но останется доминирующей. В среднесрочной перспективе вероятно продолжение активного роста депозитов, чему будут способствовать два фактора:

1. Укрепление реального курса рубля снижает доходность сбережений в иностранной валюте до отрицательной, что приводит к сокращению популярности этого способа сбережений.

2. Начало работы системы страхования вкладов в 2007 г. поможет снизить риски банковской системы в глазах вкладчиков и нивелирует преимущество Сбербанка на рынке вкладов населения

Динамично развивающимся направлением клиентских кредитных операций является розничное кредитование. Совокупный объем потребительских и ипотечных кредитов вырос с начала года примерно на 70% - с 8,4 до 14,5 млрд. долларов США (при 22% по корпоративным кредитам), а к концу 2004 года можно рассчитывать, как минимум, на их удвоение в абсолютном выражении.

Тенденции развития рынка депозитов населения первого полугодия: высокие темпы привлечения средств физических лиц, ускоренное увеличение объема рублевых вкладов, которые были характерны и для предшествующего года, претерпели серьезные изменения в результате кризисных явлений на банковском рынке в середине года. В июле 2004 года объем депозитов, впервые после 1998 года, сократился в абсолютном выражении (-13 млрд. рублей), а в августе, несмотря на восстановление положительной динамики данной ресурсной статьи, около половины банков продолжали испытывать отток средств со счетов граждан.

Привлечение средств на расчетные и депозитные счета от предприятий и организаций превосходило по динамике увеличение обязательств в целом, что переломило характерную для последних нескольких лет тенденцию постепенного снижения доли данной статьи пассивов. В структуре привлекаемых от корпоративных клиентов ресурсов быстрее возрастали остатки средств на валютных счетах - на 39% за январь-август 2004 года, что более чем в 4 раза выше, чем по средствам в рублях (9%). Следствием кризисных событий лета 2004 года стал серьезный отток средств предприятий и организаций из некоторых крупных банков (Альфа-банка, Банка Москвы).

Изменение норм резервирования по привлеченным ресурсам в сторону смягчения требований и приближения их к уровню развитых стран позволило высвободить в совокупности порядка 173 млрд. рублей, или 3% от активов банковской системы.

Страницы: 1 2

Еще по теме:

Учет материальных запасов, их виды
Ведется на активных счетах второго порядка, которые открываются к счету первого порядка 610 «Материальные запасы»: 61002«Запасные части» - используются для учета запасных частей, комплектующих изделий, предназначенных для проведения ремонтов, замены изношенных частей оборудования, транспортных сред ...

Особенности налогооблагаемой базы при налогообложении имущества
Независимо от категории налогоплательщиков объектом налогообложения является движимое и недвижимое имущество, при определении налоговой базы, признаваемое объектом налогообложения, учитывается по его остаточной стоимости, сформированной в соответствии с установленным порядком ведения бухгалтерского ...

Лицензирование кредитной организации
Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» к компетенции Банка России отнесено принятие решений о возможности государственной регистрации кредитных организаций, выдаче кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостановлению действия у ...

Главное на сайте

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru