Ресурсная база коммерческого банка

Финансовая аналитика » Ресурсная база коммерческого банка

Страница 4

По мнению Яшина Н.С. банковские ресурсы определяются через пассивные операции банка: «с помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы» [25, С. 65].

Пассивные операции банка могут осуществляться в форме [25, С.67]:

- привлечение средств на депозитные счета - текущие, срочные, сберегательные и другие;

- недепозитного привлечения средств: получение займов на межбанковском рынке, займов НБУ, выпуск банковских облигаций, векселей и других обязательств.

В рыночной экономике депозитные операции являются одним из важнейших секторов денежного (финансового) рынка.

Депозиты принято делить на следующие основные виды [23, С.90]:

— до востребования;

— срочные на определенный срок;

— сберегательные взносы населения;

— сберегательные (депозитные) сертификаты.

Расскроем содержание вышеперечисленных депозитов.

Депозиты до востребования — это обязательства, которые не имеют конкретного срока. Вклады до востребования могут быть изъятые в любое время по первому требованию вкладчика.

Взносы до востребования. К данному виду депозитов относятся также так называемые чековые депозиты, при которых средство снимаются из счета с помощью чеков.

К срочным депозитам в банковской практике относят депозиты овернайт — депозиты, привлеченные банком на срок не больше одного операционного дня (без учета нерабочих дней банка).

Разновидностью долгосрочных депозитов на определенный срок являются депозитные сертификаты. Депозитный (сберегательный) сертификат — это письменное свидетельство коммерческого банка о депонировании денежного средства, которое удостоверяет право вкладчика или его правопреемника на получение после окончания установленного срока суммы взноса и процентов за ним; это письменное свидетельство банка о внесении депонентом денежных средств на депозит.

Вкладные операции также относятся к числу пассивных операций коммерческих банков. Рассмотрим основные виды вкладных средств.

Сберегательные вклады - это вклады населения, размещаемые в банках с целью сохранения и накопления. Выделяют специальные вклады. К ним принадлежат: средства, зарезервированные на отдельных счетах для проведения аккредитивных расчетов и расчетов с помощью лимитированных чековых книжек; средства для факторингових операций; средства для межбанковских расчетов; кредиторская задолженность. Банки используют в своей деятельности гарантийные депозиты.

Данные депозиты открываются по требованию кредитора в случае, если у него существуют сомнения относительно обесценения активов, переданных в обеспечение предоставленного кредита, то есть существует риск неплатежеспособности клиента-заемщика.

При осуществлении депозитных операций формируется депозитный портфель банка, это важная часть привлеченных ресурсов банка. Под депозитным портфелем понимают совокупность депозитов, привлеченных банком. Формирование депозитного портфеля это непрерывный циклический процесс, состоящий из основных этапов: анализ (исследование «поведения» средств на счетах клиентов), планирование (ориентация на привлечение определенных клиентов, групп клиентов и виды депозитов), работа по привлечению клиентов (внедрение новых продуктов, гибкая тарифная политика и индивидуальная работа с клиентами), контроль.

Следующий объемный вид привлеченных ресурсов коммерческих банков - это межбанковские кредиты. Межбанковский кредит представляет собой денежные ресурсы, размещаемые или привлекаемые коммерческими банками друг у друга в форме кредитов или депозитов. Как правило, данный вид ссуды носит краткосрочный характер, обеспечением выступают ценные бумаги: акции, векселя, государственные долговые обязательства. Межбанковский кредит, по сравнению с другими видами привлеченных средств, обладает существенным преимуществом, так как к данным обязательствам (включая начисленные проценты) не применяются обязательные резервные требования, и вся сумма полученного межбанковского кредита может быть использована для доходных вложений.

Размещать и покупать кредитные ресурсы на межбанковском рынке кредитных ресурсов банкам выгодно по двум основным причинам [28, С.140]:

- коммерческие банки, в отличие от субъектов хозяйственной деятельности, отличаются высокой надежностью;

- процентная ставка по межбанковским кредитам, как правило, ниже ставки по другим кредитам для субъектов экономики.

Отличительной характеристикой межбанковского кредитования является оперативность и универсальность. Современный рынок МБК характеризуется сильной сегментированностью. Крупные банки и нерезиденты работают преимущественно между собой, и только у некоторых из них сохраняются небольшие лимиты на банки второго уровня.

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще по теме:

Тенденции развития современного рынка ценных бумаг
Основными тенденциями развития современного рынка ценных бумаг в странах с развитыми рыночными отношениями на нынешнем этапе являются: · концентрация и централизация капиталов; · интернационализация и глобализация рынка; · повышение уровня организованности и усиление государственного контроля; · ко ...

Пути повышения эффективности работы валютного отдела
Проделанный анализ позволяет сделать вывод, что информационная модель обеспечивает поддержку и реализацию алгоритма выполнения основных функций, связанных с формализованной обработкой данных (рис. 14). Модель включает 26 блоков информационного, нормативного, справочного, методического и расчетного ...

Система рефинансирования как инструмент управления ликвидностью банковской системы
Рефинансирование, как инструмент денежно-кредитной политики, в первую очередь влияет на инвестиционную активность, т. к. его посредством осуществляется регулирование ликвидности банковской системы и, следовательно, объема ресурсов, которые банки могут инвестировать в экономику. Несмотря на наличие ...

Главное на сайте

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru