Механизм ипотечного кредитования на примере филиала акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ

Финансовая аналитика » Развитие ипотечного жилищного кредитования в РФ » Механизм ипотечного кредитования на примере филиала акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ

Страница 1

Правительство Москвы и Сбербанк России запустили начало ипотечного кредитования в октябре 1998 года.

Каждый банк разрабатывает свой собственный регламент работы с заёмщиками. Рассмотрим порядок предоставления Сбербанком России кредитов на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости. Схематически порядок предоставления кредита представлен на рисунке 2.2.1.

Рис. 2.2.1. Схема предоставления ипотечного кредита Сбербанком России

Для начала необходимо отметить общие условия предоставления жилищного кредита.

1.Кредиты предоставляются физическим лицам – гражданам РФ в возрасте от 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход. Обязательное условие – погашение кредита до исполнения заемщику или заемщикам 75 лет.

2. Жилищный кредит предоставляется:

по месту регистрации заемщика (одного из созаемщиков);

по месту нахождения предприятия (клиента банка) – работодателя заемщика (одного из созаемщиков), при условии оформления ипотеки в силу закона приобретаемого (строящегося объекта недвижимости);

по месту нахождения или по месту строительства объекта недвижимости.

3. Кредит предоставляется в валюте РФ или иностранной валюте на срок не более 30 лет наличными деньгами или в безналичном порядке.

4. Максимальный размер кредита рассчитывается исходя из платежеспособности созаемщиков, и не должен превышать 90% стоимости объекта недвижимости, либо стоимости работ по его реконструкции, ремонту, отделке.

При расчете максимального размера ипотечного кредита используется процентная ставка, установленная на период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости.

5. Выдача кредита осуществляется:

на приобретение объекта недвижимости – единовременно на основании Кредитного договора;

на строительство, реконструкцию, ремонт объекта недвижимости – в зависимости от порядка оплаты стоимости объекта недвижимости – единовременно на основании кредитного договора или частями на основании договора об открытии невозобновляемой кредитной линии.

6. По заявлению заемщиков банк вправе предоставить отсрочку в погашении кредита (с увеличением срока кредитования) на период строительства, реконструкции объекта недвижимости, но не более чем на 2 года с даты заключения кредитного договора.

В случае установления отсрочки по погашению кредита на период действия кредитного договора оформляется дополнительное соглашение к нему.

7. По «Ипотечному кредиту» и кредиту «Ипотечный плюс» может быть установлена дифференцированная процентная ставка, при этом уровень процентных ставок по указанным кредитным программам может отличаться с учетом более низкого кредитного риска по кредиту «Ипотечный плюс».

Дифференцированная процентная ставка – это ставка, размер которой снижается по заявлению заемщика/ созаемщиков после выполнения им/ими условий банка, определенных в кредитном договоре. Дифференцированная процентная ставка может устанавливаться исключительно по жилищному кредиту, относящемуся по составу обеспечения к ипотечному кредиту. [10]

Основной частью в процедуре ипотечного кредитования является анализ кредитной заявки:

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Еще по теме:

Понятие и структура страхового рынка
Страховой рынок — составная часть финансового рынка страны, где предметом купли-продажи являются страховые продукты. Потребительские свойства данных продуктов весьма специфичны и отличны от других продуктов финансового рынка. Их специфика происходит из сущности страхования. В соответствии с Законом ...

Совершенствование кредитной политики ЗАО «ВТБ-24» в области кредитования физических лиц
Анализ кредитной политики банка показал, что одна является достаточно эффективной. Однако на фоне общих тенденций на рынке потребительского кредитования банку можно рекомендовать следующее. 1. Снижение кредитных рисков Основное направление снижения кредитного риска – это формирование надежного сост ...

Сущность и особенности банко-страховых групп
Непрерывная череда слияний и поглощений на финансовых рынках США и Европы, начавшись в середине 80-х годов, продолжается до сих и породила новый вид финансового института – банко-страховую группу (bancassurance group или allfinanz). Преимущество такого типа организации состоит в том, что она может ...

Главное на сайте

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru