Механизм ипотечного кредитования на примере филиала акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ

Финансовая аналитика » Развитие ипотечного жилищного кредитования в РФ » Механизм ипотечного кредитования на примере филиала акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ

Страница 5

Руководитель либо другое уполномоченное лицо банка делает надпись на заявлении заемщика на получение кредита о принятом им решении с указанием даты, и возвращает документы кредитному работнику.

12. При принятии положительного решения кредитный работник сообщает об этом заемщику (по телефону, факсимильной связью или иным доступным способом), делает отметку в журнале регистрации заявлений и приступает к оформлению кредитных документов.

Срок рассмотрения документов и принятия решения о выдаче кредита не может превышать 18 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов по кредитам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости. [9]

Вторым этапом анализа кредитной заявки является оценка обеспеченности надлежащего исполнения обязательств по кредиту.

При принятии банком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору поручительства физических лиц.

По кредитам в сумме от 45000 рублей до 300000 рублей необходимо предоставление одного поручительства. По кредитам от 300000 до 750000 рублей необходимо предоставление двух поручительств.

Оценка платежеспособности поручителей – физических лиц производится аналогично оценке платежеспособности заемщика.

Кредиты свыше 750000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога имущества.

Третий этап - оценка платежеспособности заемщика.

Платежеспособность заемщика определяется на момент его обращения в банк по следующей формуле:

P = Dr* K * t, где [1]

Dr - среднемесячный доход за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей (для пенсионеров размер получаемой ими пенсии). Величина чистого дохода граждан, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо занимающейся частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенных законодательством, определенный на основании финансовых документов.

K – коэффициент зависящий от величины Dr ;

К = 0,7, применяется для кредита в сумме до 45 000 рублей;

К = 0,8 применяется для кредита в сумме свыше 45 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте, курс иностранной валюты, устанавливается Банком России на момент обращения заявителя в банк) ;

t – срок кредитования (в месяцах).

Если в течение предполагаемого срока кредита Заемщик вступает в пенсионный возраст, то его платежеспособность определяется по формуле:

P = Dr1 * K1 * t1 + D r2 * K2 * t2 , где [2]

Dr1 - среднемесячный доход, рассчитываемый аналогично Dr;

t1 - период кредитования (в месяцах), приходящейся на трудоспособный возраст Заемщика;

D r2 - среднемесячный доход пенсионера (ввиду отсутствия документального подтверждения размера будущей пенсии Заемщика, принимается равным размеру базовой части трудовой пенсии (с учетом индексации, установленной федеральным законом от 17.12.2001 г. № 173 – ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ») ;

t2 - период кредитования (в месяцах), приходящейся на пенсионный возраст Заемщика;

K1, K2 - коэффициенты, аналогичные К, в зависимости от величины Dr1 и Dr2.

Месяц вступления заемщика в пенсионный возраст необходимо относить к трудоспособному периоду.

В целях расчета:

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Еще по теме:

Виды государственных ценных бумаг
Российские государственные ценные бумаги федерального уровня имеют следующую новейшую историю. 1) Государственный республиканский внутренний заем РСФСР 1991 г. (Государственные долгосрочные облигации - ГДО). - первый в России свободно обращающийся заем, котируемый Центральным банком. Он выпущен общ ...

Аккредитив и банковский перевод
Аккредитив — форма расчетов, при которой банк плательщика принимает на себя обязательство произвести по его поручению платежи поставщику или предоставить полномочия другому банку производить такие же платежи на условиях, указанных плательщиком. Как свидетельствует Л.Г.Ефимова, “не всегда банк-эмите ...

Особенности системы оплаты труда банковского персонала
Системы оплаты труда, используемые коммерческими банками, можно разделить на две группы. К первой относятся традиционные системы: сдельная, повременная и подрядная (аккордная) системы оплаты труда. Они базируются на количественных показателях – затраченное время, количество проданных услуг и т.п. В ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru