Механизм ипотечного кредитования на примере филиала акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ

Финансовая аналитика » Развитие ипотечного жилищного кредитования в РФ » Механизм ипотечного кредитования на примере филиала акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ

Страница 5

Руководитель либо другое уполномоченное лицо банка делает надпись на заявлении заемщика на получение кредита о принятом им решении с указанием даты, и возвращает документы кредитному работнику.

12. При принятии положительного решения кредитный работник сообщает об этом заемщику (по телефону, факсимильной связью или иным доступным способом), делает отметку в журнале регистрации заявлений и приступает к оформлению кредитных документов.

Срок рассмотрения документов и принятия решения о выдаче кредита не может превышать 18 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов по кредитам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости. [9]

Вторым этапом анализа кредитной заявки является оценка обеспеченности надлежащего исполнения обязательств по кредиту.

При принятии банком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору поручительства физических лиц.

По кредитам в сумме от 45000 рублей до 300000 рублей необходимо предоставление одного поручительства. По кредитам от 300000 до 750000 рублей необходимо предоставление двух поручительств.

Оценка платежеспособности поручителей – физических лиц производится аналогично оценке платежеспособности заемщика.

Кредиты свыше 750000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога имущества.

Третий этап - оценка платежеспособности заемщика.

Платежеспособность заемщика определяется на момент его обращения в банк по следующей формуле:

P = Dr* K * t, где [1]

Dr - среднемесячный доход за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей (для пенсионеров размер получаемой ими пенсии). Величина чистого дохода граждан, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо занимающейся частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенных законодательством, определенный на основании финансовых документов.

K – коэффициент зависящий от величины Dr ;

К = 0,7, применяется для кредита в сумме до 45 000 рублей;

К = 0,8 применяется для кредита в сумме свыше 45 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте, курс иностранной валюты, устанавливается Банком России на момент обращения заявителя в банк) ;

t – срок кредитования (в месяцах).

Если в течение предполагаемого срока кредита Заемщик вступает в пенсионный возраст, то его платежеспособность определяется по формуле:

P = Dr1 * K1 * t1 + D r2 * K2 * t2 , где [2]

Dr1 - среднемесячный доход, рассчитываемый аналогично Dr;

t1 - период кредитования (в месяцах), приходящейся на трудоспособный возраст Заемщика;

D r2 - среднемесячный доход пенсионера (ввиду отсутствия документального подтверждения размера будущей пенсии Заемщика, принимается равным размеру базовой части трудовой пенсии (с учетом индексации, установленной федеральным законом от 17.12.2001 г. № 173 – ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ») ;

t2 - период кредитования (в месяцах), приходящейся на пенсионный возраст Заемщика;

K1, K2 - коэффициенты, аналогичные К, в зависимости от величины Dr1 и Dr2.

Месяц вступления заемщика в пенсионный возраст необходимо относить к трудоспособному периоду.

В целях расчета:

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Еще по теме:

Инспектирование на местах
Проверки кредитных организаций проводятся Банком России в рамках реализации функций банковского регулирования и надзора. Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организ ...

Проблемы и перспективы развития страхового рынка в России
Одним из крупнейших недостатков современного страхового рынка в России является его «феодализация» - закрепление за одной или несколькими страховыми организациями больших секторов страхового рынка. Этот процесс происходит путем: · введения административных ограничений конкуренции со стороны местных ...

Основы управления валютным риском в коммерческом банке
Установлено, что в экономической литературе отсутствует единая позиция относительно природы и происхождения понятия «риска». В данной работе сделана попытка изложить определенную трактовку собственного видения понятия риска. Содержание понятия риска, на наш взгляд, состоит: во-первых, из риска выбо ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru