Механизм ипотечного кредитования на примере филиала акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ

Финансовая аналитика » Развитие ипотечного жилищного кредитования в РФ » Механизм ипотечного кредитования на примере филиала акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ

Страница 5

Руководитель либо другое уполномоченное лицо банка делает надпись на заявлении заемщика на получение кредита о принятом им решении с указанием даты, и возвращает документы кредитному работнику.

12. При принятии положительного решения кредитный работник сообщает об этом заемщику (по телефону, факсимильной связью или иным доступным способом), делает отметку в журнале регистрации заявлений и приступает к оформлению кредитных документов.

Срок рассмотрения документов и принятия решения о выдаче кредита не может превышать 18 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов по кредитам на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости. [9]

Вторым этапом анализа кредитной заявки является оценка обеспеченности надлежащего исполнения обязательств по кредиту.

При принятии банком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору поручительства физических лиц.

По кредитам в сумме от 45000 рублей до 300000 рублей необходимо предоставление одного поручительства. По кредитам от 300000 до 750000 рублей необходимо предоставление двух поручительств.

Оценка платежеспособности поручителей – физических лиц производится аналогично оценке платежеспособности заемщика.

Кредиты свыше 750000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога имущества.

Третий этап - оценка платежеспособности заемщика.

Платежеспособность заемщика определяется на момент его обращения в банк по следующей формуле:

P = Dr* K * t, где [1]

Dr - среднемесячный доход за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей (для пенсионеров размер получаемой ими пенсии). Величина чистого дохода граждан, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо занимающейся частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенных законодательством, определенный на основании финансовых документов.

K – коэффициент зависящий от величины Dr ;

К = 0,7, применяется для кредита в сумме до 45 000 рублей;

К = 0,8 применяется для кредита в сумме свыше 45 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте, курс иностранной валюты, устанавливается Банком России на момент обращения заявителя в банк) ;

t – срок кредитования (в месяцах).

Если в течение предполагаемого срока кредита Заемщик вступает в пенсионный возраст, то его платежеспособность определяется по формуле:

P = Dr1 * K1 * t1 + D r2 * K2 * t2 , где [2]

Dr1 - среднемесячный доход, рассчитываемый аналогично Dr;

t1 - период кредитования (в месяцах), приходящейся на трудоспособный возраст Заемщика;

D r2 - среднемесячный доход пенсионера (ввиду отсутствия документального подтверждения размера будущей пенсии Заемщика, принимается равным размеру базовой части трудовой пенсии (с учетом индексации, установленной федеральным законом от 17.12.2001 г. № 173 – ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ») ;

t2 - период кредитования (в месяцах), приходящейся на пенсионный возраст Заемщика;

K1, K2 - коэффициенты, аналогичные К, в зависимости от величины Dr1 и Dr2.

Месяц вступления заемщика в пенсионный возраст необходимо относить к трудоспособному периоду.

В целях расчета:

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Еще по теме:

Банковский маркетинг как основа банковской конкуренции
Информация – это важнейший ресурс, необходимый для успешного развития бизнеса. Если компания выходит на новый рынок, начинает новый проект, расширяет масштабы своей деятельности или, напротив, испытывает трудности и проблемы, снижающие эффективность ее работы – это значит, что компания нуждается в ...

Анализ структуры депозитов и депозитных операций Сибирского банка Сбербанка ОАО
В 2008-2009 гг. Сибирский банк увеличил свою долю на рынке вкладов. Так, в 2008 году банк аккумулировал 52,3% от совокупного объема ресурсов, размещенных частными клиентами. Доля Сибирского банка на рынке кредитования населения составляла 35,4%. Доля на рынке кредитования юридических лиц составляла ...

Учет кассовых операций в иностранной валюте
Порядок ведения кассовых операций в иностранной валюте определен Положением ЦБ № 199-П, в соответствии с которым поступление наличной иностранной валюты в кассу от физических и юридических лиц оформляется приходным кассовым ордером, а выдача наличной иностранной валюты из кассы оформляется расходны ...

Главное на сайте

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru