Механизм ипотечного кредитования на примере филиала акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ

Финансовая аналитика » Развитие ипотечного жилищного кредитования в РФ » Механизм ипотечного кредитования на примере филиала акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ

Страница 6

используются календарные месяцы;

часть месяца, в котором заемщик подал кредитную заявку, начиная от даты ее подачи и заканчивая днем этого месяца (включительно) при расчете не учитывается;

последний месяц периода кредитования учитывается как полный.

Четвертый этап - определение максимального размера кредита.

Максимальный размер предоставляемого кредита (Sp) определяется исходя из платежеспособности заемщика (Р) на момент его обращения в банк по формуле: приглашение приглашение встреча

Sp =

P

1+

( t +1)* годовая процентная ставка по кредиту в рублях

2*12*100

t – срок кредитования (в целых месяцах).

Полученная величина максимальная сумма кредита корректируется в сторону уменьшения с учетом предоставления обеспечения возврата кредита и иных факторов, обусловленных социально – экономическими характеристиками заемщика и региона его проживания.

При этом совокупное обеспечение должно покрывать сумму кредита и причитающихся за его пользование процентов за период не менее 1 года (в случае, если кредит предоставляется сроком до 1 года – процентов за период, установленный кредитным договором), то есть при расчете максимального размера предоставляемого кредита (So), исходя их совокупного обеспечения (O) в формуле:

So =

O

1+

( t +1)* годовая процентная ставка по кредиту в рублях

2*12*100

Период (t), в течение которого оценочная стоимость предметов залога с учетом поправочных коэффициентов, либо сумма совокупного обеспечения должна покрывать сумму кредита и причитающихся за его пользование процентов, устанавливается следующим образом:

в случае если кредит предоставляется сроком до 1 года, (t) принимается равным сроку кредита (в целых месяцах);

в остальных случаях (t) принимается за 12 месяцев.

В целях определения максимальной величины кредита, которая может быть предоставлена заемщику, необходимо:

произвести расчет (Sp) и (So);

сравнить значение (Sp) и (So).

При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшего из сравниваемых значений. [9]

После анализа кредитной заявки и при принятии положительного решения о выдаче кредита кредитующее подразделение:

направляет в подразделение учета кредитных операций распоряжение о резервировании номера ссудного счета;

оформляет с заемщиком кредитные документы:

Кредитный договор (Приложение 3);

Срочное обязательство (график платежей);

В зависимости от вида обеспечения: договор поручительства или договор залога (Приложение 4);

Все документы составляются в трех экземплярах: 1 экземпляр каждого документа для заемщика, 2 экземпляра для банка.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Еще по теме:

Мировой опыт и международное сотрудничество в области обязательного страхования вкладов
В основе действия каждой системы страхования вкладов лежит задача защиты интересов массового вкладчика, то есть неквалифицированных инвесторов, не имеющих необходимых знаний и возможности для самостоятельной оценки рисков при размещении средств. Реализация данной задачи осуществляется через гаранти ...

Общие условия предоставления и погашения кредитов Банка России
Общими условиями предоставления и погашения кредитов Банка России являются: 1. Заключение с Банком России генерального кредитного договора, в котором определяются виды кредитов, необходимых коммерческому банку. Для получения кредита овернайт должно быть заключено дополнительное соглашение к договор ...

Процентные ставки и методы начисления процентов
Процентная ставка – относительная величина процентных платежей на заемный капитал за определенный период времени, как правило, за год. По степени реагирования на изменение рыночного уровня процента различают фиксированные процентные ставки и плавающие. Фиксированная процентная ставка – ставка, уста ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru