Заключение

Страница 1

В настоящее время развитие системы ипотечного кредитования как в целом в Российской Федерации, так и на региональном уровне рассматривается как важный инструмент воздействия на экономическую ситуацию в стране. В Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной Постановлением Правительства РФ от 11.01.2000 г. № 28, отмечается, что в сложившихся в результате финансового кризиса 1998 года макроэкономических условиях еще более важным становится развитие долгосрочного ипотечного жилищного кредитования населения уже не как отдельных инициатив коммерческих банков или регионов, а как целостной системы при законодательном и нормативном регулировании со стороны государства. Можно сказать, что в стране закрываются законодательные «прорехи», начинается становление отечественной рублевой секьюритизации (выпуск ипотечных облигаций), которой еще не было в российской кредитной практике. Секьюритизация определит реальный уровень рисков в системе, задаст тренд понижения процентной ставки, то есть будет понятно, какая именно ставка соответствует рынку. А ведь именно эти темы во многом определяют сегодня лицо ипотечного рынка. Важно отметить, что развитие ипотечного кредитования у нас в стране получило активную и всестороннюю поддержку на высшем государственном уровне, в администрациях субъектов Российской Федерации создаются комиссии, а при федеральном правительстве расширяет свое влияние Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Ипотечный рынок не стоит на месте, бурно развивается, и как следствие,- динамичное изменение его структуры.

Текущее состояние ипотечного рынка характеризуется повышением доступности кредитов для населения: кроме снижения ставок, это и снижение первоначального взноса, в некоторых случаях до нуля, и увеличение сроков кредитования, и облегчение требований к заемщикам. И конечно, в условиях, когда цены на жилье растут, повышение доступности ипотечных кредитов играет на руку покупателям, так как у них появляется возможность сэкономить если не на стоимости жилья, то хотя бы на стоимости кредита. В первую очередь такое развитие рынка связано с тем, что появляются новые игроки, растет конкуренция и для завоевания рынка участникам приходится предлагать более льготные условия и качественный сервис.

Что касается регионального рынка ипотечного кредитования, то можно с уверенностью сказать, что ипотека в регионах прогрессирует также быстро, как и сам рынок недвижимости. В ряде регионов, как показывает статистика, процент ипотечных сделок уже выше, чем в столице. Например, в таких отдаленных от столицы регионах, как Тюменская область, Алтайский край, Ханты – Мансийский автономный округ. Сегодня по динамике развития ипотечного кредитования со столицей могут поспорить не только крупные города, находящейся в европейской части России, Санкт – Петербург, Екатеринбург, Волгоград, Краснодар, но и региональные центры – Казань, Томск, Барнаул и другие. Это, в первую очередь, связано с повышением благосостояния жителей регионов, с их растущей потребностью в улучшении жилищных условий, расширением рынка ипотечного кредитования. Все это привело к тому, что рынок ипотеки становится все более и более региональным.

Конечно же, несмотря на единые законы и общие принципы рынка, у региональной ипотеки есть свои отличительные особенности. Главное отличие, на наш взгляд, регионального рынка ипотеки от московского - валюта кредита: практически во всех регионах повышенным спросом пользуются кредиты в рублях, тогда как в Москве основная валюта ипотечного кредита – доллар. Следует отметить, что для каждого региона характерны свои нюансы в отношении сроков, порядка проведения сделки, перечня документов.

Что касается технологии кредитования, то она почти не отличается от столичной. На наш взгляд, это объясняется, тем, что основными игроками на ипотечном рынке в регионах являются в основном московские банки. Отличительными особенностями являются лишь сроки регистрации ипотечных сделок и сроки выдачи кредитов (нередко кредиты выдаются до регистрации сделки). Приходится также встречаться и с требованиями предоставить для выдачи кредита поручителя и созаемщика. Для регионов характерно привлечение в качестве созаемщиков не членов семьи, что напрямую связано с несоответствием уровня доходов жителей региона темпам роста цен на жилье.

Страницы: 1 2

Еще по теме:

Совершенствование банковского надзора в РФ в части регулирования достаточности капитала кредитных организаций
банковский капитал надзор инспекционный Проблематика, связанная с вопросами достаточности банковского капитала, лежит в основе государственного регулирования рисков банковской системы. Инструменты, методы и способы контроля качества капитала также являются объектом пристального внимания надзорных о ...

Порядок использования резерва на возможные потери по ссудам
Изложенный ниже порядок списания задолженности с баланса банка распространяется на все виды ссуд и другой задолженности клиентов, приравненной к ссудной, под которую создавались резервы, независимо от величины резерва, созданного под эти ссуды. Резерв на возможные потери по ссудам используется толь ...

Институциональная структура
Общее число действующих в России кредитных организаций, сохранявшееся в течение последнего времени на относительно стабильном уровне, начало сокращаться в середине 2004 года: только за период с мая по октябрь оно снизилось на 15 - до 1314. На 17 организаций уменьшилось количество банков, обладающих ...

Главное на сайте

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru