Оценка кредитоспособности заемщика

Финансовая аналитика » Формирование кредитного портфеля » Оценка кредитоспособности заемщика

Страница 1

Оценка кредитоспособности заемщика является одним из методов снижения риска кредитования.

Кредитоспособность заемщика представляет собой способность к совершению сделки по предоставлению стоимости на условиях возвратности, срочности и платности, или, другими словами, способность к совершению кредитной сделки. В процессе управления кредитным риском коммерческие банки используют совокупность критериев и показателей, рассмотрение и анализ которых позволяют сделать вывод об уровне кредитоспособности заемщика. Конкретный набор показателей, характеризующих деятельность предприятия в разных банках, неодинаков и видоизменяется в процессе развития кредитных отношений.

Основными критериями кредитоспособности на протяжении нескольких веков являются способность заемщика к получению дохода и его репутация. Время неизбежно предъявляет дополнительные требования к участникам кредитной сделки, однако эта пара количественного и качественного показателей остается неизменной. Особое внимание уделяется и составу активов, находящихся в собственности заемщика. Они не только свидетельствуют об экономическом положении заемщика, но и могут служить обеспечением кредита. /17/

Основным показателем кредитоспособности заемщика на современном этапе развития банковского дела является кредитный рейтинг. Рейтинг представляет собой некое буквенное/количественное выражение способности заемщика к совершению кредитной сделки. Высокое значение рейтинга свидетельствует о высоком классе кредитоспособности, низкое – о низком. Рейтинги могут формировать как коммерческие банки, так и независимые коммерческие организации – рейтинговые агентства. Наиболее известные рейтинговые агентства.

Например, Национальное рейтинговое агентство использует следующую шкалу рейтинговых оценок (таблица 1.2) /4/.

Таблица 1.2 Шкала рейтинговых оценок «Национального Рейтингового Агентства»

Оценка

Расшифровка

1

AAA

Максимальная надежность/кредитоспособность

2

AA+

Очень высокая надежность/кредитоспособность, первый уровень

3

AA

Очень высокая надежность/кредитоспособность, второй уровень

4

AA-

Очень высокая надежность/кредитоспособность, третий уровень

5

A+

Высокая надежность/кредитоспособность, первый уровень

6

A

Высокая надежность/кредитоспособность, второй уровень

7

A-

Высокая надежность/кредитоспособность, третий уровень

8

BBB+

Достаточная надежность/кредитоспособность, первый уровень

9

BBB

Достаточная надежность/кредитоспособность, второй уровень

10

BBB-

Достаточная надежность/кредитоспособность, третий уровень

11

BB+

Средняя надежность/кредитоспособность, первый уровень

12

BB

Средняя надежность/кредитоспособность, второй уровень

13

BB-

Средняя надежность/кредитоспособность, третий уровень

14

B+

Удовлетворительная надежность/кредитоспособность, первый уровень

15

B

Удовлетворительная надежность/кредитоспособность, второй уровень

16

B-

Удовлетворительная надежность/кредитоспособность, третий уровень

17

CC+

Невысокая надежность/кредитоспособность, первый уровень

18

CC

Невысокая надежность/кредитоспособность, второй уровень

19

CC-

Невысокая надежность/кредитоспособность, третий уровень

20

C+

Низкая надежность/кредитоспособность, первый уровень

21

C

Низкая надежность/кредитоспособность, второй уровень

22

C-

Низкая надежность/кредитоспособность, третий уровень

23

D

Категория дефолт

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Еще по теме:

Проблемы развития кредитования потребительских нужд граждан
Бурное развитие рынка розничного кредитования увеличивает и масштаб проявления соответствующих рисков. На этом сегменте рынка начинают намечаться негативные тенденции. Некоторые банки чрезмерно увлекаются развитием кредитования и создают дополнительные риски своей деятельности. В то же время в сред ...

Российская система страхования вкладов, проблемы реализации
В российской системе страхования вкладов были установлены продуманные процедуры допуска банков в систему на основании прозрачных и ясных критериев, что поспособствовало укреплению стабильности национальной банковской системы, а наделение Агентства по страхованию вкладов еще и функцией конкурсного у ...

Понятие и механизм функционирования кредитной системы
При рассмотрении кредитной системы нужно учитывать, что она базируется на реализации сложных экономических отношений, прошедших длительный исторический путь развития и играющих консолидирующую роль в структуре всех экономических взаимосвязей в период перехода России к рынку. Различают два понятия к ...

Главное на сайте

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru