Ипотечное кредитование – это целостный механизм реализации отношений, возникающих по поводу выдачи, продажи и обслуживания ипотечных кредитов [Разумова, 2005, с. 13].
Ипотечные кредиты классифицируются по различным признакам.
1. По объекту недвижимости:
– земельные участки;
– предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
– жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
– дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
– на инженерное обустройство земельного участка (прокладку коммуникационных сетей);
– строительство и приобретение готового жилья с целью инвестиций. Данное кредитование строительства жилья происходит поэтапно: каждый последующий платеж осуществляется только после завершения его предыдущего этапа.
3. По виду кредитора: банковские и небанковские.
4. По виду заемщиков:
– как субъектов кредитования:
– кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям;
– кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья;
– по степени аффилированности заемщиков кредиты могут предоставляться:
– сотрудникам банков;
– сотрудникам фирм – клиентов банка;
– клиентам риэлтерских фирм, клиенты;
– лицам, проживающим в данном регионе;
– всем желающим.
5. По способу рефинансирования.
Ипотечным кредитованием занимаются различные кредитные институты. Особенности их деятельности заключены в способе рефинансирования выдаваемых кредитов
6. По срокам кредитования. В ряде стран классификация кредитов различается по срокам:
краткосрочные – до 1 года в России, США и странах континентальной Европы;
среднесрочные – 1–3 года в России, 1–10 лет в США, 1–5 лет в странах континентальной Европы;
долгосрочные – более 3-х лет в России, более 10 лет в США, более 5 лет в странах континентальной Европы [Разумова, 2005, с. 16].
7. По способу амортизации долга:
– постоянный ипотечный кредит;
– кредит с переменными выплатами;
– кредит с единовременным погашением согласно особым условиям.
8. По виду процентной ставки:
– кредит с фиксированной процентной ставкой;
– кредит с переменной процентной ставкой.
9. По возможности досрочного погашения:
– с правом досрочного погашения;
– без права досрочного погашения;
– с правом досрочного погашения при условии уплаты штрафа.
10. По степени обеспеченности (величине первоначального платежа). Сумма кредита может составлять от 50 до 100% стоимости заложенного имущества.
Кроме того, ипотечные кредиты могут быть:
– обычные и комбинированные (выдаваемые несколькими кредиторами);
– субсидируемые и выдаваемые на общих условиях [Разумова, 2005, с. 16].
В этом параграфе были проанализированы основные черты ипотеки и классификация ипотечных кредитов.
Еще по теме:
Предоставление услуг
маркет-мейкера
Еще одна область, которая облегчает проведение операций клиентами (здесь брокерская фирма выступает в качестве принципала), – это предоставление услуг маркет-мейкеров, что означает, что фирма (или отдельное лицо) выступает оптовым продавцом ценных бумаг. Не на всех рынках работают маркет-мейкеры; э ...
Сущность страхового рынка
Страховой рынок – это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита. [3, 153] Страховой рынок можно рассматривать как: · Форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда дл ...
Динамика развития банковских карт в ОАО "Сбербанк
России"
За сентябрь текущего года активы банковского сектора увеличились на 0,7%, в основном за счет роста на 3,1% портфеля ценных бумаг. При этом вложения в долговые обязательства увеличились на 1,7%, в учтенные векселя - на 9,0%; портфель участия в дочерних и зависимых акционерных обществах вырос на 24,0 ...