Совершенствование кредитной политики ЗАО «ВТБ-24» в области кредитования физических лиц

Финансовая аналитика » Особенности потребительского кредитования в банке » Совершенствование кредитной политики ЗАО «ВТБ-24» в области кредитования физических лиц

Страница 5

130996,5 * 1,3/100 = 1702,95 тыс. руб.

С внедрением скоринговой системы величина просроченных и безнадежных ссуд банка сократиться на 468,3 тыс. руб., т.е. составит:

1702,95 – 468,3 = 1234,63 тыс. руб.

То есть эффективность внедрения системы кредитного скоринга составляет:

1234,63 – 1000 = 234,63 тыс. руб. в год.

Таким образом, система скоринга позволит ЗАО «ВТБ-24» резко увеличить объем продаж кредитных продуктов банка путем сокращения сроков проверки кредитной заявки и индивидуальной настройки параметров кредита под каждого заемщика. Система скоринга обеспечивает быструю и объективную оценку уровня рисков выдаваемых кредитов и принятие таких решений по ссудам, которые минимизируют кредитные риски портфеля.

В целях минимизации рисков ЗАО «ВТБ-24» можно рекомендовать совершенствование программ обеспеченного кредитования (автокредитования и ипотечного кредитования).

Предлагаются следующие направления:

- автокредитование с обратным выкупом «buy-back»;

- ипотечное кредитование без первоначального взноса.

Кредитование с обратным выкупом автомобиля уже давно используется в Европе и США, и сейчас данная схема является одном из самых популярных способов покупки автомобилей. Ее преимущество состоит в том, что применение данной схемы позволяет на 20-30 процентов снизить ежемесячный платеж по сравнению с обычным кредитом. Сама же схема работает следующим образом: покупатель вносит первоначальный платеж в размере 20 процентов от стоимости автомобиля, часть стоимости автомобиля затем выплачивается в кредит, а последний платеж (обычно это порядка 35 процентов от стоимости автомобиля), погашается одним из выбранных покупателем способов после окончания срока кредитования. Также есть возможность выкупа автомобиля автосалоном.

Если клиент покупает новый автомобиль по данной программе, то у него есть возможность по истечении срока кредитования продать машину за достаточно высокую цену. К примеру, трехлетняя машина при аккуратной эксплуатации сохраняет до 70% своей первоначальной стоимости. Теоретически за эти деньги ее может выкупить и сам салон. Таким образом, после погашения отсроченной задолженности в 35%, которую заложил банк при заключении договора, останется достаточно средств на первый взнос для покупки в кредит следующей машины. То есть после возврата автомобиля дилеру заемщик может остаться, что называется, при деньгах.

Отметим, что заемщик не обязан сдавать машину в салон. Он может взять кредит на сумму отсроченной задолженности под залог этой же машины, оставшись клиентом как банка, так и салона. В таком случае решение нужно принимать с учетом процентных ставок и условий страхования, которые будут предложены. Возможно, ставка по обычному потребительскому нецелевому кредиту окажется ниже, чем по кредиту под залог подержанного автомобиля.

Автокредитование с обратным выкупом – это относительно новый вид автокредитования. Программы, по которым кредитуют клиентов некоторые банки по схеме «buy-back» представлены в табл. 3.2.

Таблица 3.2 Программы кредитования банков по схеме «buy-back» (2008 г.)

Банк

Автомобиль

Размер первого взноса (%)

Срок кредитования (мес.)

Ставка (% годовых)

Размер отсроченной задолженности (%)

«Балтийский»

Audi, Jaguar,

от 10

до 36

9 ($),

13 (руб.)

Mercedes, Volvo,

Volkswagen, Skoda,

Nissan

Банк «Сосьете

Audi, Volkswagen,

от 15

12-36

от 9 ($)

50-25

Женераль Восток»

Skoda

Московский кредитный банк

Volvo

от 10

до 36

от 10,5 ($)

40

Первый республиканский банк

любой автомобиль

иностранного производства

от 10

до 36

от 10 ($)

50

Промсвязьбанк

Audi, Hyundai,

От 10

24-36

От 10

50-35

Mitsubishi

Райффайзенбанк

Audi, BMW, Land

от 20

12-36

От 10

45-25

Rover, MINI,

Jaguar, Mercedes,

Volvo

«Союз»

Hyundai, Peugeot,

от 0

24-36

от 9,9 ($)

50-30

Suzuki, Kia,

Citroen, Renault,

Nissan, Volvo,

Audi

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Еще по теме:

Развитие и структура кредитной системы СССР
Структура кредитной системы СССР в 1925году была представлена тремя ярусами и выражала новые социально-экономические отношения, сложившиеся в стране к началу 30-х годов. Особенность новой кредитной системы заключалась в том, что большая часть ее звеньев являлась государственной собственностью, зате ...

Российская практика развития электронных банковских услуг на основе применения платежных карт
Карточный рынок - крупный, но не единственный межбанковский финансовый рынок страны. Прочие рынки (межбанковские платежи, денежные переводы, фондовый рынок, межбанковское кредитование и т.д.) успешно работают без участия международных организаций, по национальным правилам, процедурам и технологиям ...

Новые источники и возможности инвестиционной деятельности страховой организации
Важной особенностью страховой деятельности, является то, что при её грамотном планировании организация имеет возможность аккумулировать огромное количество временно свободных средств и при соблюдении ряда требований размещать их на тот или иной срок, в зависимости от количества предстоящих выплат и ...

Главное на сайте

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru