Банковский кредит и его виды

В современных отечественных условиях краткосрочные кредиты, получившие однозначно доминирующий характер на рынке ссудных капиталов, характеризуется следующими отли­чительными признаками:

а) более короткими сроками, обычно не превышающими од­ного месяца;

б) ставкой процента. Обратно пропорциональной сроку воз­врата ссуды;

в) обслуживанием в основном сферы обращения, так как не­доступны из-за цен для структур производственного характера.

Так краткосрочный кредит выдается под недостаток собственных средств предприятия: на приобретение топлива, запчастей, на выплату заработной платы и др., т.к. из полученной выручки в течение года имеется возможность у заемщика вернуть и уплатить проценты.

Среднесрочные ссуды, предоставляемые на срок до одного года (в Украине – до трех-шести месяцев) направляются на цели как производственного, так и чисто коммерческого характера. Наибольшее распространение получили в аграрном секторе, а также при кредитовании инновационных процессов со средними объемами требуемых инвестиций.

Среднесрочный кредит, предоставляемый на срок до 3 лет, используется на приобретение оборудования. Окупаемость этих затрат превышает 1 год.

Долгосрочные ссуды, используются, как правило, в инвес­тиционных целях. Как и среднесрочные ссуды, они обслуживают движение основных средств, отличаясь большими объемами передаваемых кредитных ресурсов. Применяются при кредитовании реконструкции, технического перевооружения, нового строитель­ства на предприятиях всех сфер деятельности. Особое развитие получили в капитальном строительстве, топливно-энергетическом комплексе, сырьевых отраслях экономики. Средний срок их пога­шения обычно от трех до пяти лет, но может достигать 25 и более лет, особенно при получении соответствующих определённых финансовых га­рантий со стороны государства. Объектом долгосрочного кредитования являются капитальные вложения, т.е. затраты на строительство, приобретение, реконструкцию и модернизацию основных средств. Кредиты под эти цели должны представляться в пределах нормативных сроков строительства, освоения и окупаемости объекта, что и обусловило срок свыше 3 лет.

К бессрочным относятся ссуды, выдаваемые банком на неопределенный срок – так называемые ссуды до востребования. Заемщик обязан погасить такую ссуду по первому требованию банка.

Просроченными считаются ссуды, по которым истек срок возврата, установленный кредитным договором.

Отсроченные – это ссуды, по которым по просьбе заемщика банком принято решение о переносе на более позднее время срока возврата кредита. Отсрочка погашения ссуды оформляется дополнительным соглашением и сопровождается установлением более высокой процентной ставки.

По обеспечению банковские кредиты делятся на [5]:

а) обеспеченные залогом (имуществом, имущественными правами, ценными бумагами);

б) гарантированные (банками, финансами или имуществом третьего лица);

в) с иным обеспечением (поручительство, свидетельство страховой организации);

г) необеспеченные (бланковые).

Основная масса банковских кредитов выдается под обеспечение, что является одним из принципов кредитования.

Формами обеспечения кредита могут быть:

- залог имущества заемщика;

- гарантия или поручительство;

Еще по теме:

Стратегии хеджирования
С помощью фьючерсных контрактов осуществляется хеджирование, которое состоит в нейтрализации неблагоприятных изменений цены того или иного актива для инвестора, производителя или потребителя. Хеджирование способно оградить хеджера от потерь, но в то же время лишает его возможности воспользоваться б ...

Роль банковского кредита как фактора развития экономики страны
Следует отметить, что представители капиталотворческой теории финансоввыделили важную роль кредита в процессе обеспечения экомического роста. Приверженцем направления капиталотворческой теории был Й. Шумпетер, а также А. Ган, Дж. Г. Кейнс, Г. Хоутри, В. Хансен. Важной особенностью этого направления ...

Страхование как часть системы финансовых отношений
Страхование представляет собой часть системы финансовых отношений общества, так как оно связано с формированием и использованием страховых денежных фондов, обеспечивающих потребности общественного воспроизводства. Предоставление страховой защиты – это вид финансовых услуг, которые производят и прод ...