Банковский кредит и его виды

Страница 3

- переуступка в пользу банка контрактов, требований и счетов заемщиков к третьему лицу;

- товарные документы;

- ценные бумаги.

В качестве залога могут выступать сырье, материалы, готовая продукция. Основным условием при этом является страхование имущества, которое подлежит залогу. При этом согласно закону Украины «О залоге» заложенное имущество остается в распоряжении заемщика на протяжении срока кредитования. При долгосрочном кредитовании в качестве залога может использоваться недвижимое имущество: земельные участки, производственные постройки, жилые дома, квартиры. В данном случае обеспечение кредита оформляется долговым обязательством заемщика – ипотекой. Под залог может использоваться и движимое имущество: оборудование, машины, механизмы, транспортные средства.

В качестве залога могут приниматься банком и ценные бумаги, однако обязательным условием при этом является их высокая ликвидность, следовательно, к таковым относятся ценные бумаги, котирующиеся на фондовой бирже. Следует отметить, что кредит, обеспеченный государственными ценными бумагами (ОВГЗ), называется ломбардным кредитом.

Гарантия (поручительство) как разновидность обеспечения банковского кредита представляет собой обязательство третьего лица погасить долг заемщика в случае его неплатежеспособности. Как правило, гарантами или поручителями выступают либо платежеспособное предприятие, либо государство. Так при отсутствии другого обеспечения движимым или недвижимым имуществом, в качестве обеспечения может быть принято гарантийное письмо, составленное платежеспособным предприятием, которое в случае невыполнения заемщиком условий кредитного договора, обязуется вернуть ссуду.

Переуступка в пользу банка счетов и задолженности. При этом заемщик переуступает право получения денежных средств по счетам в свою пользу банку для погашения ссуды.

В отечественной практике получили распространение все указанные формы обеспечения.

По методам предоставления различают ссуды, выдаваемые [5]:

§ в разовом порядке – это ссуды, решение о выдаче которых принимается банком отдельно по каждой ссуде на основании заявления и других документов клиента;

§ по открытой кредитной линии – кредиты выдаются заемщику при необходимости в рамках предварительно установленного лимита кредитования. Как правило, при этом банком оплачиваются платежные документы клиента без оформления в каждом из случаев кредитного договора.

По способам погашения различают ссуды, погашаемые [5]:

- постепенно или в рассрочку;

- одновременно, единовременным платежом по истечении срока;

- в соответствии с особыми условиями, предусмотренными в кредитном договоре.

Наиболее распространенны­ми видами кредитования яв­ляются овердрафт и кредитная линия. Овердрафт – это такая фор­ма краткосрочного кредита, ко­торый предоставляется для вре­менного покрытия недостатка оборотных средств предприятия на срок до одного года. Для пред­приятий, финансово устойчивых и имеющих положительную кредитную историю, овердрафт может быть предоставлен без обеспечения. При таком виде кредита банк может открыть специальный кредитный счет. Также банк может пропускать платежи клиента без наличия средств на его текущем счете в пределах лимита, установлен­ного договором. На текущем сче­те у заемщика образуется отри­цательный (дебетовый) остаток» который по мере поступления платежей на счет списывается автоматически в пределах уста­новленного срока. Величина лимита обычно определяется в процентах от суммы поступле­ния денежных средств заемщика (в виде выручки от реализации) за определенный промежуток времени. Начисление процентов проводится в пределах использования кредитных средств на конец банковского дня. Получение овердрафта не требует предоставления таких документов, как технико-экономическое обоснование окупаемости кредита, бизнес-план, договоров с контрагентами. С его помощью можно погасить задолжен­ность работников предприятия по заработной плате, своевременно погасить обязательства перед поставщиками идя в других подобных обстоятельствах.

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще по теме:

Экономическая сущность, субъекты и объекты кредитования
Кредит - это разновидность экономической сделки, договор между юридическими и физическими лицами о займе или ссуде, где один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) денежные средства на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, с оплатой этой услуги в виде проц ...

Юридическая сущность расчетного счета и расчетных правоотношений
Правоотношения, возникающие из договора расчетного счета, распадаются на две тесно связанные между собой группы. Одна группа — это отношения, образующие “хранение“ в Центробанке эксплуатационных средств различных хозяйственных организаций, другая — это расчетные отношения: “поручения“ держателя рас ...

Функции НБУ в сфере валютного контроля
Валютный контроль как дисциплинарно-административное средство обеспечения соблюдения правил и норм регулирования сферы валютных отношений составляет необходимый элемент организации денежно-кредитной системы любой страны. Мировой опыт свидетельствует, что валютные отношения и внутренний валютный рын ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru