Понятие, сущность и значение кредитной политики коммерческого банка

Финансовая аналитика » Кредитная политика АО "HSBС" » Понятие, сущность и значение кредитной политики коммерческого банка

Страница 4

Независимо от вида кредитная политика банка имеет внутреннюю структуру. Основными элементами кредитной политики коммерческого банка являются:

1. стратегия банка по разработке основных направлений кредитно го процесса;

2. тактика банка по организации кредитования;

3. контроль за реализацией кредитной политики.

Исходя из отечественного и мирового опыта, требований оптимизации кредитной политики в методологическом плане, можно было бы рекомендовать следующую схему формирования кредитной политики коммерческого банка:

Общие положения и цели кредитной политики.

П. Аппарат управления кредитными операциями и полномочия сотрудников банка.

III. Организация кредитного процесса на различных этапах реализации кредитного договора. [9, c.67]

Банковский контроль и управление кредитным процессом. Данная теоретическая модель, обусловленная методологически обязательными требованиями в процессе формирования кредитной политики и организации кредитного процесса. Каждое направление теоретической модели формирования кредитной политики тесно связано с остальными и является обязательным для формирования кредитной политики и организации кредитного процесса, необходимо для раскрытия сути оптимальной кредитной политики.

Для разработки оптимальной кредитной политики коммерческого банка необходимо создание документа «Руководство по кредитной политике», который включает три основных документа: «Кредитная политика», «Нормы кредитования» и «Инструкция по кредитованию». В этих документах находит отражение стратегия и тактика банка в части кредитного процесса в банке. [10, c.151]

Элементы кредитной политики (таблица 2) находят свое практическое выражение в организационных формах кредитной политики, т.е. приемах, способах, методах реализации кредитной политики.

Таблица 2

Элементы кредитной политики

Этапы кредитования

Регламентируемые параметры

1

2

1. Предварительная работа по предоставлению

кредитов

состав будущих заемщиков;

виды кредитов;

количественные пределы кредитования;

стандарты оценки кредитоспособности заемщиков;

стандарты оценки ссуд;

процентные ставки;

методы обеспечения возвратности кредита;

контроль за соблюдением процедуры подготовки выдачи кредита.

2. Оформление кредита

формы документов;

технологическая процедура выдачи кредита;

контроль за правильностью оформления кредита.

3. Управление кредитом

порядок управления кредитным портфелем;

контроль за исполнением кредитных договоров;

условия продления или возобновления просроченных кредитов;

порядок покрытия убытков;

контроль за управлением кредитом.

Примечание – составлено на основе источника [10]

Необходимо подчеркнуть, что не существует единой (одинаковой) кредитной политики для всех банков. Каждый конкретный банк определяет собственную кредитную политику, учитывая экономическую, политическую, социальную ситуацию в регионе его функционирования, или, что более правильно, принимая во внимание всю совокупность внешних и внутренних рисков, влияющих на работу данного банка.

Роль кредитной политики банка заключается в определении приоритетных направления развития и совершенствования банковской деятельности в процессе аккумуляции и инвестирования кредитных ресурсов, развитии кредитного процесса и повышения его эффективности. Вместе с тем, на макроэкономическом уровне следует подчеркнуть важное значение кредитной политики в процессах формирования, распределения и перераспределения национального дохода, в организации планирования и регулирования денежного оборота, а на микроэкономическом уровне – уровне конкретного банка обеспечение стабильности и надежности банка, и его рентабельности и ликвидности, адекватности и его деятельности потребностям клиентов.

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще по теме:

Выводы и предложения
В настоящее время государственное регулирование социальных процессов в условиях рынка осуществляется с помощью многих экономических методов и форм. Первостепенное место среди них принадлежит социальному обеспечению – системе экономических и социальных мер, направленных на защиту населения. Сегодня ...

Стандартизация фьючерсного контракта
Фьючерсный контракт стандартизирован по всем параметрам, кроме одного - цены поставляемого товара, выявляемой в процессе биржевых торгов. Важной особенностью фьючерсной торговли, вытекающей из ее стандартизации, является обезличенность контракта. Сторонами во фьючерсном контракте выступают не прода ...

Вексельная форма расчета
Вексельная форма расчетов представляет собой расчеты между поставщиком и плательщиком за товары или услуги с отсрочкой платежа (коммерческий кредит) на основе специального документа - векселя, являющегося ценной бумагой. Вексель - ценная бумага, представляющая собой письменное долговое обязательств ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru