Совершенствование кредитного процесса ДБ АО «HSBC Банк Казахстан»

Финансовая аналитика » Кредитная политика АО "HSBС" » Совершенствование кредитного процесса ДБ АО «HSBC Банк Казахстан»

Страница 2

На 2 этапе основная цель банка - окончательное определение кредитоспособности и финансового положения клиента, с целью заключения кредитного договора на более выгодных для банка условиях. Во время переговоров с заемщиком (частным клиентом) кредитный работник должен получить как можно более четкое и ясное представление о степени обдуманности решения о займе; проанализировать насколько обоснована сумма ссуды; выяснить насколько учтены возможные неблагоприятные внешние факторы с тем, чтобы обеспечить безусловный возврат ссуды в срок. В процессе переговоров активно используются финансовые документы заемщика.

На 3 этапе банк, тщательно ознакомившись с представленными клиентом документами, обсудив условия выдачи ссуды, принимает решение о возможности и форме ее предоставления. Процесс принятия решения кредитным работником относительно возможности и целесообразности кредитования клиента включает:

-оценку заявки клиента (получение информации у заемщика; анализ цели получения средств заемщиком и ее соответствие заявке; определение структуры ссуды (по срокам, уровню процентной ставки, обеспечению, подготовке кредитной документации и т.д.);

-анализ источников погашения ссуды (оценка первичных и вторичных источников погашения ссуды);

-оценку рисков, присущих кредитной сделке, которые могут затруднить погашение ссуды.

На этом этапе решаются вопросы страхования ссуд с повышенной степенью риска; составляются, при необходимости, дополнительные договоры о залоге, наконец, выбирается наиболее оптимальная форма предоставления ссуды (ссуда на неотложные нужды индивидуальному заемщику, ссуда под обеспечение ценных бумаг и др.).

После завершения обсуждения всех вопросов с потенциальным заемщиком и рассмотрения его заявки на кредит, кредитный работник должен подготовить кредитное предложение для представления ответственным руководителям и, если это требуется из-за размера и сложности кредита, кредитному комитету.

Кредитное предложение должно включать, кроме детального описания кредитного инструмента (ссуда, банковская гарантия, резервный аккредитив), изложение отношений банка с клиентом в целом, включая общую сумму предоставленных банком кредитов и причины, почему кредитный работник считает кредит привлекательным для банка. [28, c.169]

Качество технико-экономического обоснования кредита (ТЭО) - это важнейший элемент в процессе оценки кредита. Оно отражает способности кредитного работника профессионально анализировать заявку на кредит, а также способность убедить руководство банка, что предложенный инструмент выгоден банку и, следовательно, должен быть использован. Предложение должно быть представлено в форме, общей для всех кредитных отделов - с коррективами для тех инструментов, которые имеют специфические черты (например, недвижимость, лизинг и т.д.) - чтобы обеспечить процесс оценки и сравнения с другими кредитными предложениями. Структура и содержание ТЭО может иметь вид:

а) Имя, адрес, род занятий потенциального ссудозаемщика.

б) Дата заявки на получение ссуды, имя сотрудника банка, ведущего счет, местонахождение филиала, предоставляющего ссуду.

в) Краткий обзор существующих счетов клиента в банке, включая последние дебетовые и кредитовые остатки по сравнению с прошлым годом.

г) Детальное описание заявки на выдачу ссуды, включая новый или возобновляемый кредит, объем, цель, вид кредита, предложенное определение цены, процентные платежи и график погашения основного долга по ссуде, обеспечение, либо его отсутствие, (с указанием типа обеспечения), ожидаемая дата использования (если возможно).

д) Общая сумма предоставленного ранее кредита, по типам инструментов и суммы, подлежащие выплате клиенту, включая внебалансовые обязательства (включая кредиты дочерним компаниям и иным связанным с клиентом заемщикам).

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Развитие и структура кредитной системы Российской империи
Первые попытки устройства в России государственных кредитных учреждений относится к XVIII веку. Начало этим попыткам относится к правлению императрицы Анны Иоановны. Своим указом она повелевала в 1733 г. открыть ссуды из Монетной конторы. Однако кредитные операции Монетной конторы были очень незнач ...

Перспективы развития российского фондового рынка до 2012 года
В начале 2008 г. Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР РФ) подготовила и представила в Правительство РФ доклад «О мерах по совершенствованию регулирования и развития рынка ценных бумаг на 2008-2012 годы и на долгосрочную перспективу». Этот доклад можно считать новой концепцией по совершенст ...

Страхование как часть системы финансовых отношений
Страхование представляет собой часть системы финансовых отношений общества, так как оно связано с формированием и использованием страховых денежных фондов, обеспечивающих потребности общественного воспроизводства. Предоставление страховой защиты – это вид финансовых услуг, которые производят и прод ...

Главное на сайте

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru