Совершенствование кредитного процесса ДБ АО «HSBC Банк Казахстан»

Финансовая аналитика » Кредитная политика АО "HSBС" » Совершенствование кредитного процесса ДБ АО «HSBC Банк Казахстан»

Страница 3

е) Детальное описание цели кредита и источника погашения, включая первичные и вторичные источники, краткий отчет о потоке платежей в связи с требованиями по обслуживанию долга и общей задолженности клиента.

ж) Залог, по типу стоимости (как устанавливается стоимость), качество (срок), использованные гарантии, гарантии, объемы, финансовая сила (например, чистая реализационная стоимость), имена и адреса гарантов.

з) Кредитная история заемщика.

и) Деловые комментарии, включая анализ декларации о доходах и прогноз на будущее.

к) Заявление о том, насколько предложенный инструмент соответствует кредитной политике и стратегии банка, включая определение цены кредита. [30, c.254]

4 этап. После принятия решения о выдаче ссуды оформляются: кредитный договор, заявка на выдачу ссуды, срочное обязательство, которые регистрируются в «Кредитном журнале» и затем подшиваются в папку, на обложке которой указывается имя заемщика, номер кредитного договора, номер ссудного счета в банке, год заключения договора, срок хранения дела, наименование банка и управления.

На 5 этапе банк проводит работу с клиентом уже после получения им ссуды. Эта работа предполагает проведение контроля за исполнением кредитного договора и поиск новых форм сотрудничества с клиентом. В процессе контроля сотрудники кредитного отдела используют различные источники информации (информацию самого банка, других финансовых институтов, заемщика). Банк принимает меры по реализации возвратности ссуды, контролирует регулярное поступление процентов за пользование ею, проводит проверки (плановые и внеплановые) на местах с составлением акта проверки.

В ходе таких проверок контролируется соответствие фактического расходования ссуды ее целевому назначению, предусмотренному в кредитном договоре, проверяются накладные, договоры на куплю-продажу товарно-материальных ценностей и т.д. В случае ухудшения финансового состояния клиента и возникновения риска невозврата ссуды, кредитный работник ставит в известность свое руководство с целью принятия соответствующих мер.

Проблемные кредиты могут возникнуть в результате «денежного кризиса» у клиента, который может наступить внезапно или развиваться постепенно, либо наличия кредитного договора со злостным неплательщиком. Признаки проблемных кредитов могут быть внешние и внутренние. Тревожными для банка сигналами являются: финансовые и нефинансовые причины. К числу последних относят: задержку в представлении отчетности; изменение в планах деятельности клиента; отказ заемщика от сотрудничества; представление искаженной информации; нарушение условий кредитного договора, особенно запретительных оговорок. [31, c.243]

В современной банковской практике не существует универсальных правил по «спасению» потребительских ссуд, однако можно рекомендовать следующие подходы: изменение структуры задолженности; получение дополнительной документации и гарантий; продажа обеспечения; продажа прочих активов; обращение к гарантиям; разработка совместных программ по сокращению расходов; принятие юридических мер.

На 6 этапе осуществляется возврат кредита с процентами и закрытие кредитного дела, что представляет собой завершающий этап кредитных взаимоотношений банка с заемщиком.

Случаи непогашения ссуд должны ежегодно анализироваться (чаще должны рассматриваться случаи непогашения проблемных кредитов), при этом вся информация должна быть скорректирована. Последнее включает аналитическую оценку заемщика и кредитных услуг, калькуляцию, соблюдение кредитных договоров и т.д. [29, c.267]

Также для исправления недостатков в организации кредитного процесса ДБ АО «HSBC Банк Казахстан» необходимо:

-предоставлять населению полную информацию о потребительских кредитах, в соответствии со стандартами раскрытия информации по потребительским кредитам, рекомендованных Антимонопольным комитетом РК и Национальным банком Республики Казахстан;

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Развитие банковских финансов
2004 год стал для российской банковской системы еще одним годом качественного роста. Выросли все ключевые параметры банковского сектора. Совокупные активы увеличились за 2004 г. на 27% до 7,137 млрд. руб. ($260 млрд.). Основным фактором роста активов является продолжающийся бум кредитования: за 200 ...

Валютный контроль
Целью валютного контроля является обеспечение соблюдения валютного законодательства при осуществлении валютных операций. Основными направлениями валютного контроля являются: а) определение соответствия проводимых валютных операций действующему законодательству и наличия необходимых для них лицензий ...

Обобщение зарубежного опыта ипотечного кредитования
Страны англо-американской системы права используют двухуровневую модель рынка ипотечного кредитования. Данная модель возникла в США, произошло это по нескольким причинам. Во-первых, введение единой системы ипотечного кредитования на основе федерального законодательства в США было невозможно из-за и ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru