Сущность и особенности банко-страховых групп

Финансовая аналитика » Банковско-страховые группы » Сущность и особенности банко-страховых групп

Страница 2

Швейцарско-американская финансовая группа Credit Suisse стала двигаться к образованию банко-страховой группы в 1998 году, после объединения с крупной страховой компанией Winterthur.

Один из крупнейших банков мира – The Bank of Tokio-Mitsubishi входит в одну группу с такими страховыми компаниями, как The Meiji Life Insurance Company, которая занимается страхованием жизни, и The Tokio Marine & Fire Insurance Company (промышленное и морское страхование).

В США до последнего времени существовали ограничения на инвестиционную и страховую деятельность для коммерческих банков, которые сняты недавно после отмены банковского акта Гласса-Стигала от 1933 года, а также после отмены акта МакФэддена (McFadden act). Решение Высшего суда США по делу компании Variable Annuity and Life Insurance Company (VALIC) дало банкам право продавать аннуитеты (вид займа, позволяющий получать ежегодную ренту, устанавливаемую с расчетом на постепенное погашение капитальной суммы долга вместе с процентами по нему), а решение Высшего суда по делу Bamett Bank сделало возможным для банков продажу личных страховых полисов и полисов на страхование жизни. Из-за того, что это произошло позже, чем в Европе, крупнейшие американские страховые компании только сейчас присматриваются к возможным кандидатам на поглощение или партнерство среди банков. Продажа страховых продуктов через банки находится в зачаточном состоянии, но, тем не менее, в перспективе американские банко-страховые группы должны выйти на первые места, поскольку американский рынок финансовых услуг является крупнейшим в мире, а доступ на него для иностранных компаний и банков ограничен.

Крупнейшей банкостраховой группой в США является Citi Group во главе с Citibank, которая образовалась в прошлом году в результате слияния Citibank и финансового холдинга Travelers Group. Страховое подразделение Travelers – Primerica Financial Services является крупнейшим продавцом страховых полисов в США, с объемом продаж в 52.6 млрд. долл. только за прошлый год.

Преимущества продажи страховых продуктов через банки заключаются, во-первых, в наличии у банков крупных дистрибьюторских сетей в виде отделений. Важным фактором является и доверие клиентов к людям, с которыми они уже давно работают, а также то, что банки имеют более сильную связь с клиентом, чем страховые компании.

В России процесс формирования банко-страховых групп пока еще только набирает ход. На данный момент существует только одна полноценная банко-страховая группа – Ингосстрах-Автобанк, включающая в себя банки Ингосстрах-Союз и ВДНХ. Но в недалеком будущем вполне могут возникнуть и другие. Вот только несколько сильных компаний, на основе которых можно создавать банко-страховые группы:

страховая компания Согаз, страховая компания Газпроммедстрах и Газпромбанк, входящие в группу Газпрома;

Доверительный и Инвестиционный банк и страховая компания «ЮКОС-гарант», крупнейшим клиентом которых является нефтяная компания ЮКОС;

страховая компания Интеррос-Согласие и Росбанк, обслуживающие ФПГ Интеррос;

недавно образованный на базе Восточно-Европейского инвестиционного банка «Военный банк» и Военно-Страховая компания.

Пока еще в России банки и страховые компании пересекаются по ограниченным сегментам продуктового ряда. К тому же у страховых компаний достаточно много проблем, которые частично решаются при образовании банко-страховой группы, – недостаточная капитализация, отсутствие мощных сбытовых сетей, неразвитость продуктового ряда. В целом же можно сказать, что процесс глобализации не может не затронуть Россию, и те компании, которые первыми оценили преимущества объединения банков и страховых компаний в одну группу, уже сейчас начинают выходить на ведущие места в финансовой системе нашей страны.

Тем не менее, в настоящее время банки и страховые компании активно сотрудничают, как в России, так и в странах Восточной Европы. Одна из возможностей такого сотрудничества – страхование банковских вкладов.

Решать проблему доверия к банковским учреждениям финансисты пытаются по-разному. В случае отсутствия государственной системы страхования вкладов страховые компании в частном порядке предлагают такую услугу как страхование банковских вкладов от невозврата. Таким образом, страховые компании намереваются, с одной стороны, поддержать банкиров, с другой – соблюсти собственные меркантильные интересы, создав себе положительный имидж в глазах клиентов.

В данный момент на рынке можно встретить два варианта такой услуги. Первый из них – когда проект страхования вкладов реализуется по договоренности банка и страховщика. Страховщик гарантирует каждому вкладчику, который заключил договор страхования депозита, возмещение суммы вклада в полном объеме и неполученных процентов согласно условиям договора. На страхование принимаются пенсионные и прочие депозитные вклады во всех видах валют. Срок действия договора страхования депозита соответствует периоду, на который заключается депозитный договор.

Страницы: 1 2 3

Еще по теме:

Производство в банковской сфере, затраты и доходы
Для описания деятельности банков в литературе используется два основных подхода – производственный и посреднический [9]. В рамках первого подхода банки рассматриваются с точки зрения объема оказываемых клиентам услуг. Таким образом, под выпуском банка понимается количество и качество банковских опе ...

Анализ соответствия структуры активов и пассивов по срокам погашения
Метод сопоставления сроков платежа Данный метод предполагает сравнение активов и пассивов по срокам их погашения, возврата. Это дает возможность определить разрыв (англ. gap) или по другому «несоответствие» в сроках платежей между активами и пассивами для каждого промежутка времени (причем, наиболе ...

Хронология мирового финансового кризиса 2008
2006 год: ипотечный кризис в США начался и продолжился весь 2007 год. Вследствие 20%-го падения цен на недвижимость американские владельцы жилья обеднели почти на $5 триллионов. Это стало прелюдией мирового финансового кризиса. 2007 год: ипотечный кризис в США продолжается. В других странах пока не ...

Главное на сайте

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru