Оптимизация финансовых показателей банко-страховой группы МСК «АсСтра» – ЗАО "Коммерческий банк «Ростовэнергобанк»

На основании предыдущего параграфа видно, что спектр кредитных услуг банка «Ростовэнерго» весьма широк, при этом наблюдается тенденция к росту кредитного портфеля банка. Для повышения эффективности кредитования банку необходимо оптимизировать процентные ставки, более детально изучать кредитоспособность клиентов, кредитные риски.

Развитие кредитных операций должно сопровождаться адекватным качеством управления рисками. В целях повышения качества управления рисками банк должен:

реализовать рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, а также применяемые в международной банковской практике методы управления рисками;

обеспечить постоянный мониторинг рисков, добиваться эффективного функционирования систем управления и внутреннего контроля, исключить принятие исполнительным руководством и сотрудниками неконтролируемых и нерегламентированных в рамках самих кредитных организаций решений, связанных с принятием банковских рисков.

Важным направлением работы банка должно стать кредитование физических лиц.

Физическим лицам можно предоставлять следующие виды услуг по кредитованию:

1) Кредитные карты.

Процентная ставка здесь может составлять от 18 до 26% годовых по валютной карте и от 25 до 33% годовых по рублевой карте. Сумма кредитного лимита может составлять до 250% ежемесячного дохода клиента. Раз в месяц клиент вносит минимальную сумму на счет кредитной карты.

Чтобы оформить заявку на кредит, необходим паспорт и один из следующих документов:

· заграничный паспорт;

· водительское удостоверение;

· ИНН;

· страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;

· полис / карта обязательного медицинского страхования.

Можно выпускать также кредитные карты с особыми условиями погашения и низкой процентной ставкой – 10% годовых по кредитам в валюте и 15% по кредитам в рублях. Льготные процентные ставки действуют 35 дней с момента получения кредита.

2) Потребительское кредитование.

Оформлять кредит для покупки товара можно непосредственно в магазинах, сотрудничающих с банком. Для получения кредита необходим паспорт и один из дополнительных документов, удостоверяющих личность (см. выше). Банк может рассматривать заявку на кредит в присутствии клиента. Размер процентной ставки потребительского кредитования не должен превышать 23% годовых.

3) Овердрафт.

В данном случае, овердрафт – это кредит на срок до одного месяца, который банк предоставляет владельцам текущего счета. Лимит краткосрочного кредитования составляет не более 30% от ежемесячного дохода клиента. Обращение к овердрафту происходит автоматически после того, как заканчиваются средства на текущем счете клиента. Эта услуга особенно привлекательна для тех, кто активно использует свою пластиковую карту.

Для автоматизации оценки активов банка следует использовать программный комплекс «Анализ финансового состояния коммерческих банков» (ПК «АФСКБ»).

ПК «АФСКБ» за более чем 12-летний опыт эксплуатации российскими и иностранными организациями зарекомендовал себя как удобный, надежный, гибкий и мощный инструмент. Он дает возможность профессиональному риск-менеджеру проводить мониторинг организаций – контрагентов с помощью методик, как поставляемых в составе программного комплекса, так и собственных методических разработок.

Еще по теме:

Актуальные проблемы банковской конкуренции в России и пути их решения
Банковская конкуренция является одной из актуальных тем, обусловленная активным участием российских банков в основных сегментах финансового рынка, необходимостью научного обобщения накопленного опыта практической банковской деятельностью, а также отсутствием комплексных разработок этой проблемы с у ...

Прогнозы развития ситуации
По заявлению Председателя Банка России на ХХ съезде Ассоциации российских банков, прошедшей 03 апреля 2009г., наиболее острая фаза экономического кризиса позади, и уже в ближайшие месяцы возобновится пусть и медленный, но рост экономики. Основные доводы в пользу такого мнения следующие. Мировые цен ...

Регрессионный анализ в оценке в оценке стоимости имущества заемщика
После выявления статистически значимых связей между переменными (в частном случае, между параметрами и ценой) с помощью методов корреляционного анализа обычно переходят к математическому описанию этих связей методами регрессионного анализа. Пусть в общем случае есть зависимая переменная, например, ...