Депозитные операции

Страница 3

Взаимосвязь прироста депозитной базы (∆Д>первоначальной суммы депозита - Д), созданного в результате операций на открытом рынке, и уровня минимальных резервных требований (γ) можно выразить с помощью формулы депозитно-резервного мультипликатора:

(2)

По формуле (2) видно, что изменение резервных требований отражается на величине мультипликатора. Даже небольшие колебания норм обязательных резервов вызывают значительные сдвиги в объеме кредитных операций. Частые изменения норм могут оказать дестабилизирующее воздействие на весь рынок ссудных капиталов. Кроме того, резервные требования можно рассматривать и как скрытый налог на коммерческие банки, который перекладывается на клиентов посредством уменьшения ставок по депозитам, повышения ставок по кредитам, сокращения услуг. При этом кредитный потенциал коммерческого банка уменьшается настолько, насколько увеличиваются обязательства по минимальным резервным требованиям ЦБ.

Размер обязательных резервов кредитных организаций, депонируемых в ЦБ РФ, устанавливается в процентном отношении к общей сумме денежных средств, привлеченных коммерческим банком.

Таблица 1

Нормативы обязательных резервов (резервные требования), установленные Банком России

Наименование

Размер

Нормативный акт

По обязательствам кредитных организаций перед юридическими лицами-нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте

5,5%

Указание Банка России от 25 марта 2011 года № 2601-У "Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России"

По обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации и иностранной валюте

4,0%

По иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и обязательствам в иностранной валюте

4,0%

Коэффициент усреднения (для кредитных организаций, кроме расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ)

0,6

Указание Банка России от 17 сентября 2008 года № 2295-У "Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России" ("Вестник Банка России" от 21 сентября 2009 года № 55 (1146)

Коэффициент усреднения (для расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ)

1

Корректировочный коэффициент

0,2

Указание Банка России от 17 сентября 2009 года № ОД-620 "О корректировочном коэффициенте" ("Вестник Банка России" от 21 сентября 2009 года № 55 (1146)

Таким образом, реальную стоимость ресурсов без учета инфляции можно рассчитать по формуле:

(1.7)

(3)

где — фактическая ставка привлечения (реальная стоимость ресурсов), десятичная дробь; — ставка привлечения (рыночная стоимость ресурсов), десятичная дробь; γ — норма обязательных резервов, десятичная дробь.

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще по теме:

Содержание и сущность макроэкономического регулирования деятельности коммерческих банков
Составной элемент экономической политики государства – это регулирование экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения. Поэтому одним из основных функций Нац. Банка РК является претворение в жизнь денежно-кредитной политики, целью которой является обеспечение устойчивости н ...

Правовое регулирование процесса расчетов по инкассо
Правовое регулирование расчетов по инкассо необходимо, прежде всего, для обеспечения чекового, вексельного оборота, а также связанных с безакцептным списанием средств со счетов отношений, которые применяются между сторонами по договору, а также используются в их отношениях с участием специально упо ...

Методика оценки ликвидности и платежеспособности коммерческого банка
Каждый из субъектов рынка: центральный банк, коммерческие банки-контрагенты, другие кредитные и финансовые учреждения, нефинансовые организации, аудиторские фирмы, местные и центральные органы власти, физические лица преследуют собственные цели при анализе финансового состояния банков. Однако, обще ...

Главное на сайте

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru