Деятельность коммерческих банков на современном этапе

Юридическое и физическое лицо вправе обратиться в уполномоченный орган с заявлением о выдаче разрешения на открытие банка. К заявлению прилагаются следующие документы: учредительные документы банка, сведения об учредителях, бизнес-план создаваемого банка, организационная структура, положения о службе внутреннего аудита, кредитном комитете и др.

Разрешение на открытие банка имеет юридическую силу до принятия уполномоченным органом решения о выдаче банку лицензии на проведение банковских операций.

Для получения лицензии на проведение банковских операций заявитель в течение 1 года со дня государственной регистрации должен:

1) выполнить все организационно-технические мероприятия;

2) оплатить объявленный уставный капитал.

Лицензия на проведение банковских операций выдается на неограниченный срок, не подлежит передаче третьим лицам.

Схематический порядок создания банка:

n Подготовительная работа учредителей

n Регистрация в Книге государственной регистрации

n Получение лицензии Нац.Банка РК

Подготовительная работа

Требования к учредителям:

n Общие требования

n Количественные требования

n Качественные требования

Полное выполнение предварительных требований – залог устойчивости и эффективности банка

Качественные требования к учредителям:

n Надлежащие источники формирования банковского капитала (противодействие «дутым» капиталам и легализации незаконных доходов)

n Консенсус о целях и стратегии развития банка (залог будущей устойчивости управления)

n Учредители становятся клиентами банка (залог будущей финансовой устойчивости)

n Отсутствие исключительных привилегий и льгот для кого-либо из учредителей

n Невмешательство в оперативную деятельность банка

Разработка учредительных документов:

Банк в форме АО: устав, договор о создании АО

Подготовка регистрации:

n Подписание договора о создании банка, удостоверение документа нотариусом

n Внесение договора на рассмотрение в Нац. Банк РК

n Открытие в РКЦ временного (накопительного) р/с, куда зачисляется не менее 10% капитала банка

n Проведение учредительного собрания

Устав банка:

n Наименование банка

n Организационно-правовая форма

n Сведения об органах управления

n Местонахождение органов управления и обособленных подразделений

n Перечень банковских операций

n Размер уставного капитала, его формирование, резервы

n Обеспечение учета и сохранности документов

n Порядок ликвидации и реорганизации

Бизнес-план банка:

n Расчетный баланс на два года вперед (структура активов и пассивов с разбивкой по статьям)

n План расходов, доходов и прибыли на два года вперед

n Показатели выполнения банков обязательных нормативов на два года вперед

Регистрация:

n Заявление-ходатайство

n Учредительный договор

n Устав

n Протокол собрания учредителей

n Бизнес-план

n Документы об уплате регистрационной пошлины и лицензионного сбора

n Документы учредителей (копии регистраций, справки и пр.)

n Документы, подтверждающие источники взносов физических лиц

n Анкеты кандидатов на должности руководителей

Законодательные основы функционирования банков второго уровня в РК

Банковская деятельность в РК регулируется Конституцией и законодательством РК, международными договорами (соглашениями), заключенными РК, а также нормативными правовыми актами Национального банка РК, Агентства РК по государственному регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента РК по вопросам, отнесенным к его компетенции.

Основными законодательными документами, регулирующими банковскую деятельность в Республике Казахстан являются:

Еще по теме:

Классификация фьючерсных контрактов
Фьючерсные контракты делятся на два класса: товарные и финансовые фьючерсы . Товарные фьючерсы классифицируются по следующим группам биржевых товаров: а) сельскохозяйственное сырье и полуфабрикаты — зерно, скот, мясо, растительное масло, семена и т.п.; б) лес и пиломатериалы; в) цветные и драгоценн ...

Анализ поквартальной динамики объемов выданных ипотечных кредитов по Новосибирской области за 2009–2012 гг
Прогнозирование – это оценка будущего на основе глубокого анализа тенденций развития социально-экономических явлений и их взаимосвязей. Процесс прогнозирования предполагает выявление возможных альтернатив развития в перспективе для обоснованного их выбора и принятия оптимального решения [Статистика ...

Инвестиционная деятельность страховой компании: условия, регулирование, показатели оценки
Согласно страховому законодательству РФ «страховщики вправе инвестировать и иным образом размещать средства страховых резервов в порядке, установленном нормативно-правовым актов органа страхового надзора» [1.3; п.4 ст. 26], Страховой бизнес имеет ряд специфических особенностей, которые накладывают ...