Ссудные операции

(6)

где — эффективные кредитные ресурсы; — процентные ставки по соответствующим видам пассивов; КВ — кредитные вложения.

Для расчета эффективных кредитных ресурсов можно использовать следующую формулу:

(7)

где УФ — уставный фонд; ОСС — остатки собственных средств банка; Д — депозиты; — остатки на расчетных и других счетах клиентов; — прочие привлеченные и заемные средства; НА — ресурсы, вложенные в здание банка, оборудование и другие неликвидные активы; — остатки привлеченных средств по счетам до востребования и до 30 дней (18% — процент отчислений в фонд обязательных резервов); — остатки привлеченных средств по обязательствам от 31 до 90 дней (14% —процент отчислений в фонд обязательных резервов); — остатки привлеченных средств по обязательствам от 91 дня и более (10% — процент отчислений в фонд обязательных резервов); — остатки по привлеченным средствам в иностранной валюте (1,25% — процент отчислений в фонд обязательных резервов);n — средства, размещенные в ликвидные активы, исключающие их использование для выдачи ссуд (5% — минимальный процент отчислений от итога пассива).

Формула расчета базовой процентной ставки имеет аналитическое значение и используется для анализа оценки пакета кредитных предложений.

При решении вопроса о выдаче конкретных ссуд следует применять показатель «базовая цена кредита» (), который устанавливается с учетом временного фактора — периода пользования ссудой (t):

Базовая процентная ставка — самая низкая процентная ставка по кредитам, предоставляемая коммерческими банками наиболее надежным и крупным компаниям, кредитоспособным клиентам или так называемым первоклассным заемщикам. Остальные ставки процента, как правило, увязывают с базовой ставкой и факторами, влияющими на их изменение.

Официальная (базовая) процентная ставка бывает двух видов:

• ставка по редисконтированию (переучету ценных бумаг);

• ставка по рефинансированию (кредитованию банковских учреждений).

Ставка по рефинансированию, или уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые ЦБ другим банкам, несколько выше учетной ставки, так как ссудные операции банка более дорогие, чем товарно-комиссионные (покупка ценных бумаг). Поэтому коммерческие банки прибегают к получению межбанковского кредита только после того, как использованы все возможности по переучету ценных бумаг.

Существующая в настоящее время система рефинансирования предполагает, что первоначально коммерческие банки предоставляют кредиты за счет своего кредитного потенциала. В последующем выдача кредита Центральным банком коммерческому имеет цель возместить (рефинансировать) часть источников кредитного потенциала коммерческого банка, которая была задействована в кредитах комитентов банка.

Еще по теме:

Страховые взносы и средства фонда системы страхования вкладов
Согласно статье 34 Федерального закона « О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003г. «Источники формирования фонда обязательного страхования вкладов» фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет: 1) страховых взносов; 2) пеней за несвое ...

Основные статистические характеристики
Итак, информация, с которой приходится работать оценщику, в значительной степени относится к категории случайных величин. Случайной величиной называют такую величину, значения которой изменяются некоторым, заранее не предсказуемым образом. В отличие от неслучайных, детерминированных величин для слу ...

Организация фьючерсной торговли
Фьючерсные сделки заключаются на определенное число контрактов, а не на количество товара (количество товара определяется числом заключенных контрактов) и только на один стандартный вид товара, установленный данной биржей. Это так называемый базисный сорт. Иногда, помимо базисного сорта, биржа уста ...