Ссудные операции

(6)

где — эффективные кредитные ресурсы; — процентные ставки по соответствующим видам пассивов; КВ — кредитные вложения.

Для расчета эффективных кредитных ресурсов можно использовать следующую формулу:

(7)

где УФ — уставный фонд; ОСС — остатки собственных средств банка; Д — депозиты; — остатки на расчетных и других счетах клиентов; — прочие привлеченные и заемные средства; НА — ресурсы, вложенные в здание банка, оборудование и другие неликвидные активы; — остатки привлеченных средств по счетам до востребования и до 30 дней (18% — процент отчислений в фонд обязательных резервов); — остатки привлеченных средств по обязательствам от 31 до 90 дней (14% —процент отчислений в фонд обязательных резервов); — остатки привлеченных средств по обязательствам от 91 дня и более (10% — процент отчислений в фонд обязательных резервов); — остатки по привлеченным средствам в иностранной валюте (1,25% — процент отчислений в фонд обязательных резервов);n — средства, размещенные в ликвидные активы, исключающие их использование для выдачи ссуд (5% — минимальный процент отчислений от итога пассива).

Формула расчета базовой процентной ставки имеет аналитическое значение и используется для анализа оценки пакета кредитных предложений.

При решении вопроса о выдаче конкретных ссуд следует применять показатель «базовая цена кредита» (), который устанавливается с учетом временного фактора — периода пользования ссудой (t):

Базовая процентная ставка — самая низкая процентная ставка по кредитам, предоставляемая коммерческими банками наиболее надежным и крупным компаниям, кредитоспособным клиентам или так называемым первоклассным заемщикам. Остальные ставки процента, как правило, увязывают с базовой ставкой и факторами, влияющими на их изменение.

Официальная (базовая) процентная ставка бывает двух видов:

• ставка по редисконтированию (переучету ценных бумаг);

• ставка по рефинансированию (кредитованию банковских учреждений).

Ставка по рефинансированию, или уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые ЦБ другим банкам, несколько выше учетной ставки, так как ссудные операции банка более дорогие, чем товарно-комиссионные (покупка ценных бумаг). Поэтому коммерческие банки прибегают к получению межбанковского кредита только после того, как использованы все возможности по переучету ценных бумаг.

Существующая в настоящее время система рефинансирования предполагает, что первоначально коммерческие банки предоставляют кредиты за счет своего кредитного потенциала. В последующем выдача кредита Центральным банком коммерческому имеет цель возместить (рефинансировать) часть источников кредитного потенциала коммерческого банка, которая была задействована в кредитах комитентов банка.

Еще по теме:

Правила установления официального курса гривны к иностранным валютам и курса банковских металлов
Национальный банк Украины (далее - Национальный банк) устанавливает официальный курс гривны к иностранным валютам, международных расчетных и временных денежных единиц, а также официальный (учетный) курс банковских металлов (далее - официальный курс гривны к иностранным валютам и банковских металлов ...

Производство в банковской сфере, затраты и доходы
Для описания деятельности банков в литературе используется два основных подхода – производственный и посреднический [9]. В рамках первого подхода банки рассматриваются с точки зрения объема оказываемых клиентам услуг. Таким образом, под выпуском банка понимается количество и качество банковских опе ...

Сущность и структура банковских ресурсов
Банки для осуществления своей коммерческой деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, с одной стороны, привлекают из различных источников временно свободные денежные средства, а с другой — размещают их, удовлетворя ...