Ссудные операции

Страница 3

(6)

где — эффективные кредитные ресурсы; — процентные ставки по соответствующим видам пассивов; КВ — кредитные вложения.

Для расчета эффективных кредитных ресурсов можно использовать следующую формулу:

(7)

где УФ — уставный фонд; ОСС — остатки собственных средств банка; Д — депозиты; — остатки на расчетных и других счетах клиентов; — прочие привлеченные и заемные средства; НА — ресурсы, вложенные в здание банка, оборудование и другие неликвидные активы; — остатки привлеченных средств по счетам до востребования и до 30 дней (18% — процент отчислений в фонд обязательных резервов); — остатки привлеченных средств по обязательствам от 31 до 90 дней (14% —процент отчислений в фонд обязательных резервов); — остатки привлеченных средств по обязательствам от 91 дня и более (10% — процент отчислений в фонд обязательных резервов); — остатки по привлеченным средствам в иностранной валюте (1,25% — процент отчислений в фонд обязательных резервов);n — средства, размещенные в ликвидные активы, исключающие их использование для выдачи ссуд (5% — минимальный процент отчислений от итога пассива).

Формула расчета базовой процентной ставки имеет аналитическое значение и используется для анализа оценки пакета кредитных предложений.

При решении вопроса о выдаче конкретных ссуд следует применять показатель «базовая цена кредита» (), который устанавливается с учетом временного фактора — периода пользования ссудой (t):

(1.12)

(8)

Базовая процентная ставка — самая низкая процентная ставка по кредитам, предоставляемая коммерческими банками наиболее надежным и крупным компаниям, кредитоспособным клиентам или так называемым первоклассным заемщикам. Остальные ставки процента, как правило, увязывают с базовой ставкой и факторами, влияющими на их изменение.

Официальная (базовая) процентная ставка бывает двух видов:

• ставка по редисконтированию (переучету ценных бумаг);

• ставка по рефинансированию (кредитованию банковских учреждений).

Ставка по рефинансированию, или уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые ЦБ другим банкам, несколько выше учетной ставки, так как ссудные операции банка более дорогие, чем товарно-комиссионные (покупка ценных бумаг). Поэтому коммерческие банки прибегают к получению межбанковского кредита только после того, как использованы все возможности по переучету ценных бумаг.

Существующая в настоящее время система рефинансирования предполагает, что первоначально коммерческие банки предоставляют кредиты за счет своего кредитного потенциала. В последующем выдача кредита Центральным банком коммерческому имеет цель возместить (рефинансировать) часть источников кредитного потенциала коммерческого банка, которая была задействована в кредитах комитентов банка.

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще по теме:

Характеристика кредитных систем развитых стран
Кредитная система США является самой развитой, и по сравнению с кредитными системами других стран отличается очень большой спецификой в своей институциональной организации. [27, с. 53] Ядром кредитной системы США является Федеральная резервная система (далее - ФРС), которая выполняет функции Центра ...

Виды межбанковских расчетов. Расчеты через расчетно-кассовые центры. Прямой и косвенный расчеты. Клиринг
Межбанковскую операцию, проводимую через систему РКЦ. можно разделить на три фазы: - инициирование платежа (начальный провод); - расчет по платежу (ответный провод); - урегулирование расчетов (взаимная выверка) [1, c.122]. Такое разделение позволяет четко проследить и разграничить функции контраген ...

Структура и эффективность инвестиционной деятельности ОАО «ВСК»
При анализе инвестиционной деятельности ОАО «Военно-страховая компания» была использована сводная бухгалтерская отчетность данной страховой организации на 1 января 2007 года, а также часть годового отчёта, посвящённая финансовым показателям деятельности ВСК за 2005 год. Инвестиционная деятельность ...

Главное на сайте

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru