Депозитный портфель коммерческого банка: его формирование и управление. Система гарантирования вкладов РК

Определяющим фактором при установлении размера процентной ставки по срочным вкладам является срок, на который размещены средства: чем длительнее срок, тем выше уровень процента.

Чтобы заинтересовать вкладчиков в помещении своих средств в банк используются различные способы исчисления и уплаты процентов.

Для привлечения средств во вклады коммерческие банки могли бы дополнительно использовать зарубежный опыт, в частности, осуществлять:

- разработку различных программ по привлечению средств населения; предоставления клиентам-вкладчикам широкого спектра услуг, в том числе и банковского характера (например, элемент медицинского обслуживания)

- использование «тихой» целевой рекламы (по почте, телефону);

- использование высокой процентной ставки по вкладам инвестиционного характера с выплатой премии по окончании срока вклада;

- использование счетов со смешанным характером функционирования НАУ и САПС, позволяющих оптимизировать экономические интересы клиента и банка.

В сберегательных банках США в начале 70-х годов широкое распространение получили сберегательные счета, гарантирующие вкладчику более высокий процент, чем по срочному вкладу, и возможность параллельного использования счета в качестве расчетного путем выставления платежного обязательства, подобно чеку так называемого оборотного приказа об изъятии (negotiable order of withdrawal – Now).

В дальнейшем коммерческие банки США внедрили в свою практику очень удобный для клиентов вид услуг – счета с автоматическим переводом средств – САПС (automatic transfer gervice – ATS), позволяющие беспрепятственно переводить средства со сберегательного счета на текущий (с целью поддержания минимального остатка денег на текущем счете, осуществления платежей, покрытия овердрафта).

3. Система защиты вкладов в РК обеспечивается системой лицензирования деятельности коммерческих банков со стороны Агентства Финансового Надзора. Она может дополняться государственно-частным страхованием

В основе страхования вкладов лежит принцип ограждения банков от массового изъятия депозитов. В обязанности банков входит проведение платежей по страхованию депозитов в размерах, назначаемых страховыми фондами. В случае недостатка страховых взносов для возмещения расходов используются средства государственного бюджета.

Объектами обязательного гарантирования депозитов являются обязательства банка-участника по возврату в случае его принудительной ликвидации депозитов физических лиц в тенге и иностранной валюте без начисленного по ним вознаграждения, находящихся на банковских счетах и удостоверенных договорами банковского счета и банковского вклада и вкладными документами.

В случае принудительной ликвидации банка-участника организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, выплачивает депозиторам по гарантируемым депозитам гарантийное возмещение в сумме остатка по депозиту без начисленного по депозиту вознаграждения, но не более 700 тысяч тенге.

С 1 января 2007 года величины максимальных ставок Фондом не устанавливаются.

1 января 2007 года вступил в действие Закон РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в БВУ РК», принятый 7 июля 2006г.

Данный закон направлен на защиту прав вкладчиков казахстанских банков, определяет правовые основы функционирования системы обязательного гарантирования депозитов, а также порядок деятельности Казахстанского фонда гарантирования депозитов и участия коммерческих банков в системе.

Еще по теме:

Банковский менеджмент и маркетинг
1. Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером деятельности данного подразделения общественного разделения труда. Как отмечалось, банк выступает своеобразным предприятием, занимающимся бизнесом. Вместе с тем банк «работает» с чужими деньгами. В нем аккумулируются вы ...

Расчеты платежными поручениями
При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если боле ...

Разработка мероприятий по привлечению средств и продаже депозитов экономически активному населению
Ресурсная база, как микроэкономический фактор, оказывает прямое влияние на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Сами масштабы деятельности коммерческого банка, а, следовательно, и размеры доходов, которые он получает, жестко зависят от размеров тех ресурсов, которые банк приобретае ...