Исполнение обязательств по кредитному договору

В связи с тем, что в оферте определен срок для акцепта (т.е. 10 мая 2009 г.), дополнительное соглашение к кредитному договору считается заключенным, если акцепт получен банком, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Следует заметить, что в соответствии с п. 2 ст. 428 ГК молчание не признается акцептом, если иное не вытекает из законодательства или соглашения сторон (в том числе кредитного договора, заключенного между ЧУП «А» (г. Минск) и банком «Б»).

Учитывая тот факт, что ЧУП «А» желало снизить ставку процентов, оно вправе направить ответ на письмо банка с предложением об установлении более низкой ставки процентов. При этом ответ о согласии заключить договор на иных условиях, чем предложено в оферте, признается отказом от акцепта и в то же время является новой (встречной) офертой (ст. 413 ГК).

Обратим внимание, что п. 2 ст. 420 ГК предусмотрена возможность при недостижении соглашения сторон о заключении дополнительного соглашения к кредитному договору по требованию одной из сторон кредитного договора его изменение по решению суда.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 ст. 421, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени добросовестности и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям гражданского оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Пункт 4 ст. 421 ГК устанавливает, что изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. Таким образом, имеются большие сомнения, что суд примет решение о расторжении кредитного договора (внесении в него изменения).

Пример

РУПП «Ч» (г. Бобруйск) заключило в ноябре 2008 г. с банком «Е» договор кредитования на 1 год. В феврале - марте 2009 г. из-за проблем с экспортом продукции мы не смогли своевременно погасить очередной платеж по кредиту. В середине апреля мы получили письмо, в котором банк предлагает в срок не позднее 10 апреля 2009 г. заключить дополнительное соглашение и установить ставку процентов по кредиту начиная с апреля 2009 г. в размере 25 % годовых. В случае если мы отказываемся заключить дополнительное соглашение к кредитному договору, служащие банка по телефону проинформируют нас о том, что банк расторгнет договор кредитования и потребует в апреле 2009 г. возврата оставшейся части кредита в связи с тем, что РУПП «Ч» несвоевременно гасит платежи по кредиту. В каких случаях банк вправе расторгнуть договор и потребовать возврата кредита?

Еще по теме:

Организация кредитования и оценка кредитоспособности ссудозаемщиков
1. Процедура кредитования начинается с рассмотрения заявки на получение кредита. На основании заявки заемщика кредитный работник проводит предварительную беседу с ним, сообщает основные условия банка для возможного кредитования. Если деятельность клиента отвечает требованиям банка в части условий к ...

Организация службы контроллинга инноваций в ОАО "Русская страховая компания"
Отсутствие эффективной системы управления инновационными процессами является одной из основных причин коммерческого неуспеха нововведений в страховании. Особую важность приобретает процесс управления нововведениями в условиях возрастающей динамичности страхового рынка. Кроме того, инновации, особен ...

Банковский кризис 2009 г
В январе курс доллара к рублю вырос на 20%, евро — на 10,2%. И уже тогда участники рынка не исключали, что банки, получившие в январе прибыль от валютных операций (лидерами по прибыльности стали Газпромбанк, ВТБ, Сбербанк, Альфа-банк и Юникредитбанк), в дальнейшем начнут показывать убытки. Курс руб ...