Формы существования кредита

Страница 2

Можно классифицировать банковский кредит по срокам: краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный. Принято считать, что к краткосрочным кредитам относят сделки со сроком погашения до одного года (во многих развитых странах). Например, в США подобные кредиты считаются до востребования, так как конкретная дата погашения не устанавливается. В России подобная практика не встречается. Краткосрочные кредиты призваны, в первую очередь, обслуживать кругооборот оборотного капитала заемщика, покрывать возникающие сложности в его ликвидной позиции, помогать в решении текущих финансовых задач. К среднесрочным кредитам относят ссуды со сроком погашения более одного года, но не свыше 5 - 8лет. Долгосрочными считаются кредиты со сроком погашения более шести лет. В современной российской практике принято использовать только две временные категории для анализа кредитного потока – краткосрочные (на срок до полугода) и долгосрочные (на срок свыше полугода) ссуды. При этом доля долгосрочных кредитов в общей совокупности банковского кредитования незначительна.

Международный кредит – кредит, предоставляемый одним государством другому. При этом, как правило, государство-кредитор предоставляет кредит в своей национальной валюте, который может быть использован для необходимых заемщику товаров на своем внутреннем рынке. Кредит может предоставляться и в твердой валюте. В форме международного кредита передается, по сути дела, часть национального дохода страны.

Потребительский кредит – заемщиком выступает физическое лицо, а кредитором – коммерческий банк или финансово-банковское учреждение с правом кредитной деятельности. Цель заимствования средств – потребление. По своему экономическому содержанию потребительский кредит является частью банковского, расширяя его действие и на физических лиц.

На потребительском кредите остановимся более подробно.

Потребительский кредит, в отличие от банковского, существует как в денежной, так и товарной форме, а это значит, что он является смешанной, товарно-денежной формой кредита.

Основной отличительной чертой данной формы кредита является то, что он предоставляется населению. Кредитором может выступать либо коммерческий банк или финансово-банковское учреждение с правом кредитной деятельности, либо промышленная или торговая компания, заинтересованная в расширении сбыта своей продукции. В первом случае кредит предоставляется в денежной форме, во втором – в товарной.

Вне зависимости от формы потребительского кредита его целью является расширенное потребление материальных благ в обществе.

Специфическими чертами потребительского кредита, отличающими его от иных форм (в первую очередь банковского и коммерческого) являются:

- кредит направлен на расширение потребления товара, а не на производственные цели;

- относительно малый размер кредита и персонифицированная система определения кредитоспособности заемщика;

- залогом по ссуде чаще всего выступает кредитуемое имущество.

Не смотря на потребительскую, а не производственную направленность рассматриваемой формы кредита, его влияние на состояние и перспективы развития национальной экономики весьма существенно. Известно, что объем производства в условиях рыночной экономики, в первую очередь зависит от объема потребления. Основным фактором, предопределяющим размеры потребления, является платежеспособный спрос со стороны населения и предпринимателей. Платежеспособный спрос складывается из двух составляющих: собственные средства граждан и заемные ресурсы. Таким образом, система потребительского кредитования способствует увеличению спроса со стороны населения на товары и услуги, что вызывает увеличение объемов производства. Именно это обстоятельство предопределяет значимость системы потребительского кредитования для современного общества.

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Развитие и структура кредитной системы Российской империи
Первые попытки устройства в России государственных кредитных учреждений относится к XVIII веку. Начало этим попыткам относится к правлению императрицы Анны Иоановны. Своим указом она повелевала в 1733 г. открыть ссуды из Монетной конторы. Однако кредитные операции Монетной конторы были очень незнач ...

Развитие финансового менеджмента
Банк ВТБ24 — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в международную финансовую группу ВТБ24 и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Сеть банка формируют более 500 филиалов и дополнительны ...

Опыт деятельности центральных банков развитых стран
В большинстве развитых стран главная цель денежно-кредитной политики и функционирования ЦБ в целом - достижение определённого уровня инфляции. Правительство РФ и Банк России определили задачу снизить инфляцию в 2009 году до 7,0-8,5%, в 2010 году - 5,5-7,0%, а к 2011 году выйти на уровень инфляции 5 ...

Главное на сайте

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru