Российская практика ипотечного кредитования

Финансовая аналитика » Общие направления развития ипотечного кредитования » Российская практика ипотечного кредитования

Страница 4

- индивидуальный подход при определении ставок и других условий кредитования, в том числе через распространение «плавающих» ипотечных инструментов – кредитов с переменной ставкой (например, с привязкой к курсу валют), кредитов с периодическим пересмотром (например, раз в два года) процентной ставки, инструмента с регулируемой отсрочкой платежа.

- наиболее эффективным и подходящим к российским условиям следует признать страхование первоначального взноса ипотечного кредита. Страховая компания гарантирует банку, что в случае дефолта по ипотеке и обращения взыскания на залог он получит всю сумму первоначального взноса в полном объеме. За эту страховку платит заемщик. Совокупный месячный платеж по ипотечному кредиту несколько увеличится, но заемщику не требуется в таком случае платить большую сумму первоначального взноса.

4) риск потери ликвидности аккумулируется главным образом избранным вариантом кредитной политики банка, через отвлечение значительных ресурсов на риск. Управление ликвидности следует строить по следующим направлениям: разработка и реализация рыночно оправданной стратегии мобилизации наличных средств источников и форм расходования, ориентация банков на сбалансированную ликвидность через комплексную активно-пассивную стратегию управления, в том числе через соблюдение обязательных нормативов ЦБ РФ «с запасом» по значениям.

На сегодняшний день в России уже сформировался рынок ипотечных жилищных кредитов, участники которого предоставляют населению ипотечные кредиты на различных условиях.

По сравнению с первым полугодием 2006 года, тройка лидеров ипотечного кредитования сильно не изменилась. Первое и второе место за двумя государственными банками - безусловным лидером рынка кредитования «Сбербанком», с объёмом выданных ипотечных кредитов в 66 млрд. руб., и «Группой ВТБ» с объёмом в 22 млрд. руб. Третье место занял «Москоммерцбанк», сместив банк «Дельтакредит» на шестую позицию в рейтинге, выдав ипотечных кредитов почти на 15 млрд. руб.

За последние 2 года количество банков-участников ипотечного рынка выросло с 30 до 400, то есть уровень конкуренции вырос более чем в 10 раз [8].

Сегодня можно выделить 4 типа участников рынка закладных:

1) банки, имеющие приличный портфель закладных (delta credit, Сбербанк РФ, Raiffesenbank, Внешторгбанк)

2) вновь входящие на рынок банки (Национальный резервный банк, Инвестсбербанк, Банк Москвы, Международная финансовая корпорация, Промстройбанк).

3) мелкие региональные агенты (специализированные компании или банки, заручившиеся поддержкой местных властей).

4) АИЖК - единственная компания, которая имеет федеральную поддержку.

По сравнению с 2006 - 2007 годами 2010 год будет самым перспективным передовым по числу выдаваемых ипотечных кредитов. В 2007 году в России было выдано около 300 тыс. ипотечных кредитов, в 2008 году в соответствии с планами правительства должно быть выдано 420 тыс., а в 2010 году количество кредитов достигнет одного миллиона.

Прогноз динамики ипотечного кредитования можно выразить в таблице.

Таблица 1 - Прогноз динамики ипотечного кредитования [9]

Параметр

2006

2010 (прогноз)

Объёмы ипотечного кредитования, млрд.руб.

в год/накопленные итогом

108/210

415

Объём выдаваемых ипотечных кредитов к ВВП в год/ накопленным итогом

1,2 %/1,5 %

6,60 %

Доля стандартных кредитов и закладных ко всем сделкам, %

63 %

До 100 %

Количество выдаваемых ипотечных кредитов в год, шт.

170 000

1 000 000

Ипотечные программы многих российских банков свидетельствуют о том, что отсутствие российского гражданства не является препятствием для получения кредита на приобретение квартиры. Тому свидетельствуют программы Delta Credit, Raiffesenbank, Международного Московского банка, Национальной Ипотечной компании [10].

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Еще по теме:

Проверка отчетности коммерческой организации. Контроль за соблюдением нормативов
Проверки отчетности коммерческой организации, контроля за соблюдением экономических нормативов. Текущий надзор (надзор за повседневной деятельностью кредитных организаций) включает в себя документарный (дистанционный) надзор и инспектирование. Стратегической задачей текущего надзора является обеспе ...

Производство в банковской сфере, затраты и доходы
Для описания деятельности банков в литературе используется два основных подхода – производственный и посреднический [9]. В рамках первого подхода банки рассматриваются с точки зрения объема оказываемых клиентам услуг. Таким образом, под выпуском банка понимается количество и качество банковских опе ...

Регулирование операций движения капитала
С целью регулирования капитальных операций, связанных с инвестированием резидентами средств за границу, Национальный банк Украины устанавливает порядок выдачи резидентам индивидуальных лицензий на осуществление инвестиций за границу [14]. Индивидуальная лицензия Национального банка Украины на осуще ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru