Российская практика ипотечного кредитования

Финансовая аналитика » Общие направления развития ипотечного кредитования » Российская практика ипотечного кредитования

Страница 4

- индивидуальный подход при определении ставок и других условий кредитования, в том числе через распространение «плавающих» ипотечных инструментов – кредитов с переменной ставкой (например, с привязкой к курсу валют), кредитов с периодическим пересмотром (например, раз в два года) процентной ставки, инструмента с регулируемой отсрочкой платежа.

- наиболее эффективным и подходящим к российским условиям следует признать страхование первоначального взноса ипотечного кредита. Страховая компания гарантирует банку, что в случае дефолта по ипотеке и обращения взыскания на залог он получит всю сумму первоначального взноса в полном объеме. За эту страховку платит заемщик. Совокупный месячный платеж по ипотечному кредиту несколько увеличится, но заемщику не требуется в таком случае платить большую сумму первоначального взноса.

4) риск потери ликвидности аккумулируется главным образом избранным вариантом кредитной политики банка, через отвлечение значительных ресурсов на риск. Управление ликвидности следует строить по следующим направлениям: разработка и реализация рыночно оправданной стратегии мобилизации наличных средств источников и форм расходования, ориентация банков на сбалансированную ликвидность через комплексную активно-пассивную стратегию управления, в том числе через соблюдение обязательных нормативов ЦБ РФ «с запасом» по значениям.

На сегодняшний день в России уже сформировался рынок ипотечных жилищных кредитов, участники которого предоставляют населению ипотечные кредиты на различных условиях.

По сравнению с первым полугодием 2006 года, тройка лидеров ипотечного кредитования сильно не изменилась. Первое и второе место за двумя государственными банками - безусловным лидером рынка кредитования «Сбербанком», с объёмом выданных ипотечных кредитов в 66 млрд. руб., и «Группой ВТБ» с объёмом в 22 млрд. руб. Третье место занял «Москоммерцбанк», сместив банк «Дельтакредит» на шестую позицию в рейтинге, выдав ипотечных кредитов почти на 15 млрд. руб.

За последние 2 года количество банков-участников ипотечного рынка выросло с 30 до 400, то есть уровень конкуренции вырос более чем в 10 раз [8].

Сегодня можно выделить 4 типа участников рынка закладных:

1) банки, имеющие приличный портфель закладных (delta credit, Сбербанк РФ, Raiffesenbank, Внешторгбанк)

2) вновь входящие на рынок банки (Национальный резервный банк, Инвестсбербанк, Банк Москвы, Международная финансовая корпорация, Промстройбанк).

3) мелкие региональные агенты (специализированные компании или банки, заручившиеся поддержкой местных властей).

4) АИЖК - единственная компания, которая имеет федеральную поддержку.

По сравнению с 2006 - 2007 годами 2010 год будет самым перспективным передовым по числу выдаваемых ипотечных кредитов. В 2007 году в России было выдано около 300 тыс. ипотечных кредитов, в 2008 году в соответствии с планами правительства должно быть выдано 420 тыс., а в 2010 году количество кредитов достигнет одного миллиона.

Прогноз динамики ипотечного кредитования можно выразить в таблице.

Таблица 1 - Прогноз динамики ипотечного кредитования [9]

Параметр

2006

2010 (прогноз)

Объёмы ипотечного кредитования, млрд.руб.

в год/накопленные итогом

108/210

415

Объём выдаваемых ипотечных кредитов к ВВП в год/ накопленным итогом

1,2 %/1,5 %

6,60 %

Доля стандартных кредитов и закладных ко всем сделкам, %

63 %

До 100 %

Количество выдаваемых ипотечных кредитов в год, шт.

170 000

1 000 000

Ипотечные программы многих российских банков свидетельствуют о том, что отсутствие российского гражданства не является препятствием для получения кредита на приобретение квартиры. Тому свидетельствуют программы Delta Credit, Raiffesenbank, Международного Московского банка, Национальной Ипотечной компании [10].

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Еще по теме:

Анализ мероприятий по привлечению целевых групп клиентов
Целевыми группами клиентов являются следующие группы: экономически активное население, обслуживание «зарплатных» проектов, состоятельные клиенты и пенсионеры. Привлечение ресурсов за счет «зарплатных» проектов. В Сибирском банке за 2009 года сумма безналичных перечислений заработной платы рабочих и ...

Меры безопасности и законность использования банковских карт
Соблюдение следующих рекомендаций позволит обеспечить максимальную сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате и при безналичной оплате товаров и услуг (в том числе через ...

Денежные переводы
Денежные переводы — распространённая форма перевода денег по банковской или почтовой системе. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определённую плату. Денежные переводы подразделяются на внутренние (в пределах одного госуда ...

Главное на сайте

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru