Проблемы и общие направления развития ипотечного кредитования

Финансовая аналитика » Общие направления развития ипотечного кредитования » Проблемы и общие направления развития ипотечного кредитования

Страница 3

6) несовершенство законодательства (на современном этапе развития рынка ипотечного кредитования российские банки сталкиваются с существенными противоречиями в части российского законодательства, регулирующего обращение взыскание на заложенное имущество). Проблема неплатежей и отсутствие возможности реализации залога вызваны, прежде всего, проведением некачественной первоначальной оценки кредитоспособности потенциального заёмщика. Автор приводит в таблице следующие данные по объемам задолженности по ипотечным кредитам.

Таблица 3 - Объём задолженности по кредитам на покупку жилья

В рублях, млн.

Дата

На покупку жилья

Из них ипотечные жилищные кредиты

01.01.08

579 381

446 281

01.01.07

239 361

144 806

01.10.06

166 016

86 252

01.07.06

119 706

51 594

01.04.06

86 550

28 866

01.01.06

77 396

22 223

7) высокие процентные ставки, в связи с чем ипотечное кредитование в России не становится массовым и большинство россиян не могут воспользоваться ипотекой для решения своих жилищных проблем;

8) возрастные ограничения от 18 до 60 лет. Возраст является важным моментом при оценке кредитной организацией гражданина в качестве заёмщика. С возрастом непосредственно связывается финансовая устойчивость заёмщика и его профессиональные перспективы. Затрудняют выдачу кредита наступление пенсионного возраста (для мужчин - 60 лет, для женщин - 55 лет) [17].

Особо остро на сегодняшний день является достаточно низкий уровень доходов граждан по сравнению со стоимостью жилья. Несмотря на значительный рост реальных доходов населения в текущем году, стоимость жилья увеличивается опережающими темпами. За 2006 год цены на жилую недвижимость в региональных (областных) центрах выросли в среднем на 80-100 %. В некоторых городах достигнут более чем двойной ценовой рост. Средняя цена готового жилья в российских городах–миллионерах на конец 2006 года составила 1390 долларов за кв.м.

Стремительный рост цен, сокращение объёмов строительства и усиление инвестиционного спроса на жилую недвижимость существенно ограничили предложение на рынке и сократили круг людей, имеющих возможность взять кредит в достаточном размере и купить интересующее их жильё. Отчасти это может быть объяснено и тем, что в 2006 году многие банки в крупных российских городах фактически конкурировали за небольшое число платежеспособных клиентов.

Необходимо отметить, что за государством безусловно остаётся функция обеспечения жильём на условиях социального найма тех граждан, которые по уровню дохода не в состоянии приобрести жильё в собственность даже с помощью долгосрочного кредита и безвозмездных субсидий, покрывающих часть стоимости жилья [18].

Также одной из болезненных проблем российской банковской системы в целом и ипотечной в частности является нехватка долгосрочных ресурсов. Обеспечивать ипотечные кредиты за счет вкладов очень опасно из-за разрыва в сроках (срок ипотечного кредита 10-20 лет, а вклада – не больше года). Для рефинансирования ипотечных кредитов необходим рынок ипотечных ценных бумаг, иначе ипотека не получит масштабного развития. Недостаточность в пассивах отечественных кредиторов «длинных» ресурсов под долгосрочные кредиты остается значительным препятствием на пути к формированию за счет ипотеки солидных и доходных кредитных портфелей, как это делают зарубежные институты.

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Банковские продукты и услуги НОМОС-банка
НОМОС-БАНК является универсальным сетевым банком с филиалами во всех крупнейших городах России. Банк представляет полный спектр услуг для корпоративных клиентов, малого бизнеса и частных лиц, является одним из ведущих участников инвестиционного рынка и рынка private banking. Деятельность банка бази ...

Московская межбанковская биржа, как крупнейшая биржа Центральной и Восточной Европы
История ММВБ начинается с валютных аукционов, они стали проводиться в ноябре 1989 года Внешэкономбанком СССР. Именно тогда впервые установили рыночный курс рубля по отношению к доллару. Со временем на место Валютной биржи Госбанка в январе 1992 года пришла Московская межбанковская валютная биржа, к ...

Активы и активные операции коммерческих банков. Система кредитования и её основные элементы
1. Под активами банков понимают собственные и привлеченные средства, размещенные в ссудные и другие активные операции кредитной организации. Активные операции – это размещение собственных и привлеченных средств банка с целью получения дохода. Такие операции учитываются на активных балансовых счетах ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru