Стратегия и направления эффективности управления и использования собственного капитала банка

Финансовая аналитика » Управление собственным капиталом банка » Стратегия и направления эффективности управления и использования собственного капитала банка

Страница 2

банков ориентированных на долгосрочную деятельность.

Рассмотрим направления эффективности использования собственного капитала Сбербанка РФ.

1. Планирование капитала

В связи с растущим числом банкротств и просроченных ссуд усилилось внимание к адекватности банковского капитала. Регулирующие органы требуют роста банковского капитала, чтобы надежнее защищать вкладчиков и обеспечить жизнеспособность страховых фондов. Банкиры предпочитают меньшие нормативы капитала, чтобы поднять прибыльность и рост активов. Эти противоречащие друг другу цели порождают конфликт между политикой надзора и деятельностью банка.

Капитал играет важную роль в банковской дилемме риск / доход. Увеличение капитала снижает риск путем стабилизации доходов и их роста, страхуя от банкротства. Но он и уменьшает ожидаемый доход, поскольку акционерный капитал более дорог, чем задолженность. Главные вопросы управления активами и пассивами, таким образом, сводятся к планированию оптимальной величины капитала. Банки с более крупным капиталом могут брать взаймы под более низкий процент, предоставлять крупные ссуды и быстрее расширяться за счет приобретений или внутреннего роста. В целом они могут проводить более рискованные инвестиционные операции.

Таким образом, собственный капитал Сбербанка РФ является отправной точкой функционирования банка. Проблемы определения адекватной величины капитала начинаются именно с момента создания банка. Регулирующие органы с целью застраховать банковскую систему от потенциально «слабых» банков устанавливают определенные требования к величине собственного капитала, необходимого для регистрации в качестве кредитной организации и получения соответствующей лицензии на осуществление банковских операций. Банк России пытается ограничить масштабы банкротств банков определением минимальных норм капитала для отдельных банков. Эти требования удовлетворяются при достаточном финансировании в форме уставного капитала и соответствующих долгосрочных источниках задолженности. Такой капитал снижает риск банкротства, действуя как резервный запас против убытков и предоставляя доступ к финансовым рынкам для удовлетворения потребности в ликвидации. Контроль за банковской деятельностью вышел на такой уровень, когда контролеры определяют минимальный размер уставного капитала и другого подпадающего под требования капитала, приобретаемого банком для продолжения операции.

Тем не менее, помимо требований надзорных органов существуют и рыночные требования к минимальной величине банковского капитала. Мы уже отмечали в первой и во второй главах, что капитал должен обеспечить не только вхождение банка в отрасль (то есть покрыть затраты на становление банковского бизнеса: аренду помещений, найм персонала, приобретение лицензий, покупку оборудования и т.п.), но и перспективы дальнейшего развития банка хотя бы на ближайшие годы.

Следовательно, при планировании абсолютной величины капитала Сбербанка РФ необходимо учесть:

– особенности корпоративной стратегии банка;

– рыночные требования к величине капитала, которые можно определить экспертным путем и путем сравнительного анализа капитал конкурентов;

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Еще по теме:

Принципы организации безналичных расчетов
Организацию и бесперебойность безналичных расчетов в Российской Федерации обеспечивает соблюдение следующих принципов: 1) правовой режим осуществления безналичных расчетов. Этот принцип требует, чтобы поведение участников расчетных взаимоотношений соответствовало нормам права, правовой ответственно ...

Правовой статус Центрального банка РФ
Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Ст ...

Состояние финансового менеджмента
Структура управления банка ВТБ24. Руководство ВТБ 24 (ЗАО) осуществляется правлением, которое возглавляет президент — председатель правления. Помимо него в правление входят 8 руководителей — членов правления. Кроме того, в состав руководящей группы входят 11 топ-менеджеров, возглавляющих различные ...

Главное на сайте

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru