Стратегия и направления эффективности управления и использования собственного капитала банка

Финансовая аналитика » Управление собственным капиталом банка » Стратегия и направления эффективности управления и использования собственного капитала банка

Страница 2

банков ориентированных на долгосрочную деятельность.

Рассмотрим направления эффективности использования собственного капитала Сбербанка РФ.

1. Планирование капитала

В связи с растущим числом банкротств и просроченных ссуд усилилось внимание к адекватности банковского капитала. Регулирующие органы требуют роста банковского капитала, чтобы надежнее защищать вкладчиков и обеспечить жизнеспособность страховых фондов. Банкиры предпочитают меньшие нормативы капитала, чтобы поднять прибыльность и рост активов. Эти противоречащие друг другу цели порождают конфликт между политикой надзора и деятельностью банка.

Капитал играет важную роль в банковской дилемме риск / доход. Увеличение капитала снижает риск путем стабилизации доходов и их роста, страхуя от банкротства. Но он и уменьшает ожидаемый доход, поскольку акционерный капитал более дорог, чем задолженность. Главные вопросы управления активами и пассивами, таким образом, сводятся к планированию оптимальной величины капитала. Банки с более крупным капиталом могут брать взаймы под более низкий процент, предоставлять крупные ссуды и быстрее расширяться за счет приобретений или внутреннего роста. В целом они могут проводить более рискованные инвестиционные операции.

Таким образом, собственный капитал Сбербанка РФ является отправной точкой функционирования банка. Проблемы определения адекватной величины капитала начинаются именно с момента создания банка. Регулирующие органы с целью застраховать банковскую систему от потенциально «слабых» банков устанавливают определенные требования к величине собственного капитала, необходимого для регистрации в качестве кредитной организации и получения соответствующей лицензии на осуществление банковских операций. Банк России пытается ограничить масштабы банкротств банков определением минимальных норм капитала для отдельных банков. Эти требования удовлетворяются при достаточном финансировании в форме уставного капитала и соответствующих долгосрочных источниках задолженности. Такой капитал снижает риск банкротства, действуя как резервный запас против убытков и предоставляя доступ к финансовым рынкам для удовлетворения потребности в ликвидации. Контроль за банковской деятельностью вышел на такой уровень, когда контролеры определяют минимальный размер уставного капитала и другого подпадающего под требования капитала, приобретаемого банком для продолжения операции.

Тем не менее, помимо требований надзорных органов существуют и рыночные требования к минимальной величине банковского капитала. Мы уже отмечали в первой и во второй главах, что капитал должен обеспечить не только вхождение банка в отрасль (то есть покрыть затраты на становление банковского бизнеса: аренду помещений, найм персонала, приобретение лицензий, покупку оборудования и т.п.), но и перспективы дальнейшего развития банка хотя бы на ближайшие годы.

Следовательно, при планировании абсолютной величины капитала Сбербанка РФ необходимо учесть:

– особенности корпоративной стратегии банка;

– рыночные требования к величине капитала, которые можно определить экспертным путем и путем сравнительного анализа капитал конкурентов;

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Еще по теме:

Особенности системы оплаты труда банковского персонала
Системы оплаты труда, используемые коммерческими банками, можно разделить на две группы. К первой относятся традиционные системы: сдельная, повременная и подрядная (аккордная) системы оплаты труда. Они базируются на количественных показателях – затраченное время, количество проданных услуг и т.п. В ...

Максимизация прибыли
Введем в рассмотрение стандартную функцию прибыли в предположении, что банки оперируют на совершенно конкурентных рынках факторов производства и рынке сбыта своего продукта. Следовательно, банки выбирают оптимальное количество ресурсов и выпуска в зависимости от заданных извне цен. Однако адекватно ...

Лицензирование кредитной организации
Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» к компетенции Банка России отнесено принятие решений о возможности государственной регистрации кредитных организаций, выдаче кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостановлению действия у ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru