Факторинг

Страница 3

При факторинге без права регресса фактор полностью принимает на себя риск неплатежа со стороны плательщиков, если их обязательства были рассмотрены в ходе предварительной аналитической работы и включены в договор.

При наличии в сделке иностранного участника (например, иностранных плательщиков, поставщика-экспортера) факторинг приобретает международный характер. Следует учитывать, что в этой ситуации для фактора возрастают риски:

· валютный (неблагоприятное изменение валютного курса);

· переводной (затруднения в переводе валютных платежей).

Своеобразной формой кредитования экспортеров, продавцов при продаже товаров является форфейтинг. По механизму осуществления он достаточно близок к факторингу. В то же время необходимо отметить существующие различия между этими операциями:

· факторинг обычно носит краткосрочный характер, а форфейтинг чаще связан со среднесрочными операциями. Однако в целях уменьшения риска банка целесообразно, чтобы векселедатель разбил свое обязательство на несколько векселей с более короткими сроками погашения;

· при факторинге операции совершаются в основном в рамках национального рынка, хотя возможно участие в сделке иностранного партнера. Форфейтинг всегда связан с обслуживание экспортно-импортных операций;

· факторинг бывает двух видов: с правом регресса и без права регресса. При форфейтинге банки вынуждены отказываться от права регресса, в результате банк принимает все риски на себя, освобождая от них своих клиентов;

· при факторинге существует практика, когда банк предварительно оплачивает клиенту 70-80% от суммы предъявленных обязательств. Оставшаяся часть суммы за вычетом платы по факторингу поступает клиенту только после оплаты условных обязательств плательщиками-покупателями продукции. В момент покупки векселя банк-форфейтор представляет клиенту вексельную сумму за вычетом дисконта.

· существуют различия в видах и размерах рисков. В частности, по сравнению с факторингом при форфейтинге дополнительно возникают такие риски, как страновой риск (в том числе экономический и политический, связанные с неблагоприятными изменениями в стране векселедателя-плательщика); переводной риск (возможность задержки платежей в результате моратория, принятого государством, законодательных ограничений, наличия кризиса неплатежей в банковской системе); валютный риск (связанный с неблагоприятным изменением валютных паритетов, в результате чего возникают потери у одной из сторон); риск-гаранта (потеря платежеспособности авалистом или гарантом; для снижения данного риска в банке осуществляется лимитирование объемов гарантий от одного лица).

Факторинг, в отличие от традиционных финансовых бизнесов, представляет собой инновационную отрасль экономики, максимально точно соответствующую потребностям поставщиков 21 века, а именно: построение прибыльного бизнеса в условиях высоко конкурентных рынков и «диктата» покупателя.

Эффективность любого бизнеса в первую очередь зависит от грамотной организации бизнес-процессов, четкого закрепления обязанностей и полномочий сотрудников, выработки политик, внутренних регламентов. Это особенно актуально для факторингового бизнеса, в виду его беззалогового и комплексного характера, ведь помимо собственно финансирования, он включает страхование кредитных рисков, управление дебиторской задолженностью, а также ее экспертизу, мониторинг и коллекторскую деятельность.

Несомненно запуск услуги факторинга требует от банка колоссальных затрат - как временных, так и финансовых. Для построения факторингового подразделения, налаживания механизмов и технологий проведения операций требуется в среднем от 8 месяцев до 1 года. Факторинговый бизнес не окупится за пару месяцев, однако его перспективность и доходность не вызывают сомнения

Страницы: 1 2 3 

Еще по теме:

Ипотечный кризис в России и за рубежом
Мировой финансовый кризис (global economic crisis) – устойчивый финансовый кризис стран, которые входят в глобальную финансовую систему, основанную на доминировании американской финансовой системы над другими системами. Начавшись с проблем крупнейших компаний США, кризис быстро перерос в мировой фи ...

Развитие банковских финансов
2004 год стал для российской банковской системы еще одним годом качественного роста. Выросли все ключевые параметры банковского сектора. Совокупные активы увеличились за 2004 г. на 27% до 7,137 млрд. руб. ($260 млрд.). Основным фактором роста активов является продолжающийся бум кредитования: за 200 ...

Функции НБУ в сфере валютного контроля
Валютный контроль как дисциплинарно-административное средство обеспечения соблюдения правил и норм регулирования сферы валютных отношений составляет необходимый элемент организации денежно-кредитной системы любой страны. Мировой опыт свидетельствует, что валютные отношения и внутренний валютный рын ...

Главное на сайте

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru