Договор банковского счета

Страница 2

Договор расчетов предполагает следующие виды сделок между сторонами:

1) денежные вклады, непосредственно производимые держателем счета;

2) его поручения банку об инкассировании платежей других лиц;

3) его поручения банку о производстве платежей кредиторам держателя счета"[22].

Сделки, совершаемые на основе расчетного счета, являются как бы сделками исполнения этого договора. По договору расчетного счета Госбанк обязан зачислять на расчетный счет все денежные суммы, поступающие от держателя счета или для него. Ведь для каждого зачисления необходимо соответствующие волеизъявление держателя счета, так как, по мнению Е.А.Флейшица, возможно "или внесение денег на счет им самим, или поручение того же держателя счета банку инкассировать платеж"[23]. Кроме того, необходимо и волеизъявление плательщика, который, произведя платеж, распоряжается своим расчетным счетом, то есть осуществляет право на совершение банком перечислений с этого последнего счета, возникшее для него из заключенного им с банком договора расчетного счета, либо, наконец, только волеизъявление плательщика, сделанное на основании договора расчетного счета между ним и Госбанком.

На вопрос о том, какой же является юридическая сущность договорного расчета, нет однозначных ответов. Одни говорят, что это отношения по договору займа[24]. Другие усматривают здесь отношения по договору "хранения", не называя их даже "иррегулярным" хранением[25]. Третьи видят в этих отношениях соединение элементов "иррегулярного" хранения и займа[26]. Признание отношений по хранению денег в Госбанке "иррегулярным" хранением мало уясняет соответствующие отношения, ибо "иррегулярное" хранение представляет собой столько же вид договора хранения, сколько по существу применение ряда существенных положений о договоре займа. Юридическая конструкция оправдана, если из нее можно сделать практические выводы, если, отправляясь от нее, можно сказать, какие нормы действующего законодательства должны применятся к соответствующему общественному отношению.

Таким образом, по меткому определению О.С.Иоффе, "договор расчетного или текущего счета — это договор, в силу которого одна сторона, владелец счета, обязуется хранить свои денежные средства в банке и с соблюдением банковских правил распоряжаться находящимися на счете деньгами, а другая сторона, банк, обязуется осуществлять кассово-расчетное обслуживание владельца счета и в предусмотренных законом случаях начислять проценты на внесенные вклады"[27]. Обязанность плательщика рассчитаться со своими контрагентами за поставленную ему продукцию возникает в результате заключения соответствующего договора. Существование этой обязанности основывается на надлежащем выполнении получателем средств своей обязанности по этому договору, которая является встречной по отношению к обязанности плательщика.

В основе открытия банковского счета лежит договор, заключаемый между организацией и банком. Главная функция владельца состоит в том, чтобы вносить в банк свои денежные средства и производить расчеты с соблюдением банковских правил. Важнейшая функция банка заключается в выполнении кассовых и расчетных поручений в интересах владельца счета и начислении процентов во внесенный денежный вклад, если это предусмотрено законом.

Осуществляется жирооборот посредством переводимых или зачетных чеков, которые клиент получает при открытии текущего счета. "Логическим завершением жирооборота,— пишут З.П.Евзлин и В.А.Дмитриев-Мамонов,— явился расчетный оборот, который распространят удобство жирооборота на клиентов, имеющих текущие счета в разных банках"[28]. К производству взаимных расчетов через расчетный отдел государственного банка допускаются только учреждения и лица, специально избираемые в качестве участников таких отношений. Путем жирооборота свободная личность, остающаяся в руках банков, делается еще более значительной, и размер ее постоянен. так как даже те деньги, которые должны быть израсходованы их владельцами, не уходят из кассы банка, а остаются там. Платежи же производятся посредством переписывания со счета на счет по книгам банка.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Еще по теме:

История развития ипотечного кредитования
Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до 1.э. (его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями (первоначально в Афинах залоговым обеспечением служила личность должника, которому в случае невыполнени ...

Особенности развития банковской системы России
Изучая особенности развития банковской системы России, можно выделить естественный и принудительный пути ее трансформации в более качественную и управляемую структуру. Принудительная трансформация - следствие влияния внешних факторов: государственных органов, контролирующих и регламентирующих банко ...

Общая характеристика коммерческих банков
Коммерческие банки различаются: 1. По принадлежности уставного капитала и способу его формирования. Банки могут создаваться и существовать в форме акционерных обществ или обществ с ограниченной ответственностью с участием иностранного капитала, иностранных банков. Закон не исключает и другие способ ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru