Мировой опыт и международное сотрудничество в области обязательного страхования вкладов

В системах страхования вкладов в банках Канады и Великобритании использовано большинство тех принципов, которые лежат в основе деятельности ФКСД. Американский опыт был востребован в Японии и ряде других стран.

Германская модель, напротив, предполагает, что государство практически не участвует в системе гарантирования вкладов. Ведущая роль в защите вкладов отводится «отраслевым» союзам, которые соответственно объединяют коммерческие банки, сберегательные учреждения и кооперативные кредитные учреждения. Эти союзы и управляют страховыми фондами, принадлежащими банкам-участникам системы. Германская модель менее формализована, чем американская. Установлены гибкие и довольно низкие ставки взносов банков в страховые фонды. Однако банки принимают на себя обязательства вносить дополнительные взносы, если в этом возникает необходимость. Государственное финансирование не предусмотрено. Много общего с этой моделью имеют системы защиты вкладов во Франции, Швейцарии, Нидерландах и ряде других стран Западной Европы.

Практика применения всеобъемлющих систем страхования депозитов населения в странах бывшего социалистического лагеря (Польше, Венгрии, Чехии и др.) показывает, что это повлекло за собой значительный рост суммы вкладов населения в банках и увеличение сроков их хранения.

Несмотря на все многообразие форм и методов защиты банковских вкладов, применяемых в настоящее время, можно выделить некоторые общие тенденции, характерные для существующих систем их гарантирования.

1. ужесточаются требования по обязательному участию банков в системе, что связано со структурным сближением банков и других финансовых учреждений и стремлением создать единые условия конкуренции для кредитных учреждений разного типа.

2. правила деятельности системы гарантирования вкладов все в большей степени фиксируются законодательно.

3. в большинстве стран установлена верхняя граница компенсации, выплачиваемой вкладчику; таким образом, потери по крупным вкладам покрываются лишь частично.

4. утвердился дифференцированный подход к определению ставок взносов в страховой фонд - участников системы.

5. повышается роль государственных органов в создании и деятельности системы гарантирования вкладов

6. наблюдается постепенный отход от страховых принципов в пользу принципов гарантирования. [4]

Мировая практика показывает, что обязательное страхование вкладов является весьма распространенным правовым институтом. По данным Международного валютного фонда, обязательное страхование банковских вкладов предусмотрено практически во всех европейских странах, в США, Канаде, в 12 латиноамериканских, 10 африканских и 8 азиатских государствах, а всего приблизительно в 70 странах. Как показывает зарубежный опыт, абсолютные размеры выплат отличаются от страны к стране. Тем не менее, подходы, которые применяются в практике страхования депозитов для определения оптимального размера страхового возмещения, в целом схожи. В соответствии с международной практикой для эффективной работы систем защиты депозитов размер страхового возмещения рекомендуется устанавливать в пределах 1-2 долей ВВП на душу населения и корректировать по мере роста экономики и доходов населения. Результаты последнего исследования Всемирного Банка по вопросам страхования депозитов, свидетельствуют, что в большинстве стран (более чем в 70%), в которых созданы системы страхования вкладов, соотношение между установленным размером страхового возмещения и величиной валового внутреннего продукта на душу населения превышает 1 долю ВВП. При этом анализ тенденций изменения данного показателя свидетельствует о постепенном схождении его значений к 2 долям ВВП на душу населения.[11]

Еще по теме:

Оценка уровня кредитоспособности
Кредитоспособность предприятия связана с уровнем кредиторской задолженности. Она выражается в способности предприятия привлекать заемные средства и в срок выполнять свои долговые обязательства. Анализ кредитоспособности предприятия осуществляют в первую очередь его кредиторы (банки и другие финансо ...

Анализ современного этапа развития банковского сектора, его капитализации
В течение последних 5 лет наблюдаются позитивные тенденции в развитии национальной банковской системы. Российские банки показывают стабильно высокие темпы роста при качественных изменениях в их деятельности. К 2008 году достигнуты показатели декларированные «Стратегией развития банковского сектора ...

Рисковые обстоятельства и страховой случай
При заключении договора страхования состояние объекта определяется страховщиком в зависимости от ряда признаков. Во внимание принимаются признаки, оказывающие существенное влияние на состояние объекта страхования. Они наблюдаются и регистрируются страховщиком. Процесс наблюдения и учета носит назва ...