Кредитная политика ДБ АО «HSBC Банк Казахстан»

Финансовая аналитика » Кредитная политика АО "HSBС" » Кредитная политика ДБ АО «HSBC Банк Казахстан»

Страница 6

С развитием рыночных отношений возникла необходимость принципиально нового подхода к определению кредитоспособности и финансовой устойчивости предприятия с учетом зарубежного опыта, чему способствует, в частности, введение новых форм бухгалтерского баланса. Принятая группировка статей позволяет осуществить достаточно глубокий анализ кредитоспособности.

Анализ информационной базы ДБ АО «HSBC Банк Казахстан» о клиенте должен включать комплексную оценку сведений о клиенте полученную от деловых партнеров, данные отчетов специализированных агентств, анализ финансовой отчетности, личные впечатления банкира, сложившиеся при беседе с клиентом. Эта комплексная оценка данных составляется в экспертное заключение. На основании финансовой отчетности вычисляются финансовые показатели, характеризующие прошлое и текущее финансовое положение заемщика и тенденцию развития. В практике кредитного анализа применяются следующие показатели:

- коэффициент абсолютной ликвидности;

- коэффициент срочной ликвидности;

- коэффициент текущей ликвидности;

- коэффициент покрытия;

- оборачиваемость всех активов;

- оборачиваемость основного капитала;

- оборачиваемость дебиторской задолженности;

- оборачиваемость кредиторской задолженности;

- норма прибыли;

- оборачиваемость товарных запасов. [26]

Кроме финансового анализа, в экспертное заключение вносятся данные о руководителях предприятия, маркетинговые исследования (сведения о конкурентах, конъюнктура рынка и другие) и в итоге делается вывод о финансовом положении заемщика.

Кредитоспособность заемщика определяется одинаково, как при внутреннем кредитовании, так и при внешнем кредитовании.

Целью анализа индивидуальных заемщиков является оценка риска, связанного с кредитованием частных лиц, то есть может ли данное физическое лицо своевременно вносить проценты и другие платежи. В разных странах и даже у разных банков имеются значительные различия в методике анализа, многообразны были факторы, из которых складывается репутация отдельной личности, их можно условно сгруппировать по принципу принадлежности к определенной сфере деятельности человека:

- социальной: возраст, семейное положение, число иждевенцев;

- профессиональной: образование, профессия, квалификация, род занятий, продолжительность работы на одном месте;

- имущественной: какое в наличие имеется имущество;

- специальной: отражает отношения заемщика с обслуживающим банком.

Банк также осуществляет постоянный мониторинг выданного кредита (гарантии, аккредитива) и принимает оперативные решения, касающиеся освоения и погашения ссуды, своевременно выявляя появление проблемных кредитов (гарантий, аккредитивов).

В подразделениях ДБ АО «HSBC Банк Казахстан», ответственных за выдачу кредитов, ведется кредитное досье на каждого заемщика.

Ведение и хранение кредитных досье должно быть поручено ответственному работнику банка, на которого возлагаются обязанности по обеспечению полноты документов в кредитных досье банка и их сохранности.

В каждом кредитном досье должен быть отдельный перечень документов, содержащихся в кредитном досье, должны быть прошиты и пронумерованы в хронологическом порядке.

По бланковым кредитам в кредитном досье достаточно наличия основной документации, требуемой при предоставлении любого кредита. Основная документация соответствует следующему перечню:

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Еще по теме:

Результаты маркетинговых исследований
30 Декабря 2008 года Департамент стратегического планирования и маркетинга ОСАО «Россия» представил аналитический обзор по итогам 9 месяцев 2008 года. В нем приведены основные показатели современного состояния и проанализированы ключевые тенденции развития страхового рынка Российской Федерации. В е ...

Методология формирования кредитной политики в коммерческом банке
Методология формирования кредитной политики банка предполагает формулирование основных принципов, используемых для решения рассматриваемой проблемы. Первый из них определяется необходимостью учета многовекового опыта западной банковской системы. Здесь речь идет в первую очередь об использовании эфф ...

Генеральные агенты
Генеральный агент — это продавец страховых продуктов, в задачи которого входит осуществление контакта с клиентами и передача готовых сделок в свою страховую компанию. Генеральный агент не состоит в штате страховой компании — он работает независимо от нее. Перед генеральными агентами, работающими в ...

Главное на сайте

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru