Основные модели ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации

Финансовая аналитика » Развитие ипотечного жилищного кредитования в РФ » Основные модели ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации

Страница 3

- иностранные займы и инвестиции, которые с 1998 г. Начали активно осваивать ипотечный рынок России. Приток иностранного (в основном американского) капитала на российский рынок связан как с наличием у иностранных инвесторов свободных денежных ресурсов, так и с постепенно стабилизирующейся экономической ситуацией в стране. Кроме того, ставки по ипотечным кредитам в России значительно выше подобных ставок в большинстве западных стран. [34, 134]

Выводы

Исходя из вышеизложенного можно сказать, что слово «ипотека» начала свое развитие в начале VI века до н. э. (его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника пред кредитором определенными земельными владениями.

С течением времени институт ипотеки прошел путь от фидуции (лат. fiducia - сделка на доверии, доверительная сделка) до более прогрессивной стадии - пигнуса (лат. pignus - неформальный залог) и далее до ипотеки.

При фидуции объект залога переходил в собственность кредитора, причем последний имел право либо возвратить недвижимость должнику после исполнения договора, либо продать ее, отказавшись от денежного требования.

Договор пигнуса предусматривал передачу недвижимости уже не в собственность, а во владение ею как гарантию кредитного обязательства. Кредитор не имел права оставлять предмет залога у себя и мог продать имущество только в случае невыполнения взятых должником обязательств, возвращая разницу между продажной ценой и остатком долга заемщику.

Становление института ипотеки было связано со сменой политико-экономических условий: ослабление рабовладельческого хозяйствования и массовая передача земель арендаторам. Первоначально новая форма залога распространялась на орудия труда, которые арендаторы земель в силу объективных причин не могли передать собственникам земель (латифундистам). Позднее в ипотеку начала передаваться и недвижимость. При ипотеке имущество оставалось во владении должника, а кредитор получал право истребовать закладываемую вещь с последующей ее продажей с торгов и компенсацией из вырученной суммы остатка долга заемщика. Примерно в таком виде институт залога существует до настоящего времени.

Сейчас ипотечное кредитование – это целостный механизм, реализации отношений, возникающих по поводу выдачи, продажи и обслуживания ипотечных кредитов, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем. Реализация ипотечных кредитов возможна в случае развития инфраструктуры рынка ипотечного кредитования. В свою очередь ипотечный рынок классифицируется на первичный и вторичный.

Участниками процесса ипотечного кредитования на ипотечном рынке становятся: инвестор, банк, продавец, покупатель, государство. Каждый из участников ипотечного рынка имеет свои собственные цели, и только при согласовании интересов всех участников система ипотечного кредитования достигает своего наилучшего развития.

Что же касается о России, то впервые об ипотеке начали говорить в 1993 году, когда вступил в силу Президентский Указ «О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы». Следующий шаг был сделан только через три года в преддверии президентских выборов 1996 г. Тогда были приняты сразу два правительственных постановления, касающихся развития ипотечного рынка. В соответствии с ними Мингосимуществу было поручено приступить к созданию Агентства по ипотечному жилищному кредитованию - специального федерального органа.

Существующие в России схемы ипотечного кредитования можно классифицировать по схожим признакам и выделить основные модели, в их числе: долевое строительство и продажа жилья в рассрочку; региональные программы с использованием бюджетных средств; схемы с применением муниципальных жилищных облигаций со сроком погашения 10 лет; схемы, по которым предприятия предоставляют своим сотрудникам заем на приобретение жилья. Необходимо отметить, что сегодня об ипотечных программах говорят и федеральное правительство, и региональные лидеры. В регионах Российской Федерации уже сформировался рынок ипотечных жилищных кредитов, участники которого предоставляют населению ипотечные кредиты на различных условиях, одним из них является Сбербанк РФ.

Таким образом, рассмотрев теоретические основы ипотечного кредитования, в следующей главе работы охарактеризуем практический аспект ипотечного кредитования на примере Сбербанка Российской Федерации.

Страницы: 1 2 3 

Еще по теме:

Размер страхового возмещения
В любом договоре страхования (личном или имущественном) существенным условием договора является страховая сумма – «сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования ...

Основные характеристики кредитов и займов
Кредит в широком смысле – это система экономических отношений, возникающая при передаче имущества в денежной или натуральной форме от одних организаций или лиц другим на условиях последующего возврата денежных средств или оплаты стоимости переданного имущества и, как правило, с уплатой процентов за ...

Система банковского надзора, его элементы и необходимость проведения
банковский надзор актив доход Законодательство России закрепляет двухуровневую банковскую систему, в которой первый уровень представлен Центральным Банком, принадлежащим государству, а второй уровень состоит из множества негосударственных (коммерческих) банков, находящихся в частной, корпоративной ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru