Российская система страхования вкладов, проблемы реализации

Финансовая аналитика » Система страхования вкладов » Российская система страхования вкладов, проблемы реализации

Страница 1

В российской системе страхования вкладов были установлены продуманные процедуры допуска банков в систему на основании прозрачных и ясных критериев, что поспособствовало укреплению стабильности национальной банковской системы, а наделение Агентства по страхованию вкладов еще и функцией конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве банков послужило дополнительным механизмом дисциплинирующего воздействия на банки. Цели, которые были поставлены перед системой страхования вкладов, а именно- защиты прав и законных интересов вкладчиков российских банков и стимулирования привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации, являются вполне реалистичными. В настоящее время покрываются страховой защитой более 90% счетов физических лиц, при этом по сумме это составляет 62,4% от суммарного объема вкладов населения в российских банках. О том, что создание системы страхования вкладов стимулировало привлечения сбережений населения в банковскую, свидетельствует то, что за период с начала 2004 г., когда система начала создаваться, по июнь 2006 г. Объем средств населения, привлеченных банками, вырос с 1518 млрд. руб. до 3126 млрд. руб., или на 106% (более чем в 2 раза). Отказ при создании системы страхования вкладов от автоматического включения всех банков, привлекающих средства населения, и установление процедуры допуска в систему, предусматривающей, в том числе, проведение проверок банков Банком России на предмет выполнения ими законодательно установленных критериев членства, лежит в русле зарубежного опыта, рекомендованного к распространению. Сами критерии, касающиеся соблюдения банками требований к ведению учета и отчетности, выполнения обязательных нормативов, установленных Банком России, а также показателей финансовой устойчивости, оцениваемых по пяти категориям: достаточность капитала, качество активов, качество управления, доходность операций и ликвидность – соответствуют мировой практике оценки жизнеспособности банков.

Возложение на ГК «Агентство по страхованию вкладов» функции корпоративного ликвидатора банков также соответствует практике, применяемой в целом ряде зарубежных стран, среди которых можно назвать США, Канаду, Корею, Японию, Филиппины, Вьетнам и многие другие. Таким образом, российская система страхования вкладов во многом схожа с наиболее передовыми системами, чей опыт признан в мире.

Исключение из числа страхуемых депозитов юридических лиц хотя и не является широко распространенной в мире практикой, тем не менее способствует тому, чтобы субъекты рынка, чьи требования к банкам не защищаются Законом о страховании вкладов, осуществляли мониторинг финансового состояния и поведения банков, которым они доверяют свои денежные ресурсы и потоки, тем самым также заставляя банки и банкиров проводить более взвешенную с точки зрения принимаемых рисков политику.

В среднем размер возмещения, выплачиваемого владельцам депозитов, в мире варьируется около значения 2 доли ВВП на душу населения (в странах ЕС 1,61), то в России до середины 2006 г. оно составляло всего 0,66, а после увеличения лимита возмещения до 190 тыс. руб. выросло до 1,05–1,1 ВВП на душу населения, что практически вдвое меньше среднемирового уровня и в полтора раза ниже среднеевропейского. С увеличением в марте 2007 г. размера страхового возмещения до 400 тыс. руб. российская система страхования вкладов вышла на уровень, соответствующий среднемировому – около 2 долей ВВП на душу населения.[6]

Распространенная мировая практика, принятая и в России, по обеспечению быстрой выплаты возмещений по застрахованным депозитам позволяет:

Ø обеспечить беспрерывность доступа владельцев вкладов к своим средствам, размещенным в банке, в котором произошел страховой случай;

Ø эти средства не теряют своей стоимости за счет действия инфляционных факторов;

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Страховые резервы: сущность, классификация, методы расчёта и правила размещения
«Для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, перестрахованию страховщики в порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового надзора, формируют страховые резервы», которые используются исключительно для осуществления страховых выплат (из ст. 26 ФЗ РФ «Об организации ст ...

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным за ...

Порядок заключения кредитного договора
Кредитные отношения, участники которых связаны долгосрочными связями, заранее планируют и финансируют объемы и сроки предоставления заемных средств, основываются на кредитном договоре. Специфика кредитного договора отражена в ст. ст. 819—821 ГК РФ. По кредитному договору банк (кредитор) обязуется п ...

Главное на сайте

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru