Российская система страхования вкладов, проблемы реализации

Финансовая аналитика » Система страхования вкладов » Российская система страхования вкладов, проблемы реализации

Страница 1

В российской системе страхования вкладов были установлены продуманные процедуры допуска банков в систему на основании прозрачных и ясных критериев, что поспособствовало укреплению стабильности национальной банковской системы, а наделение Агентства по страхованию вкладов еще и функцией конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве банков послужило дополнительным механизмом дисциплинирующего воздействия на банки. Цели, которые были поставлены перед системой страхования вкладов, а именно- защиты прав и законных интересов вкладчиков российских банков и стимулирования привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации, являются вполне реалистичными. В настоящее время покрываются страховой защитой более 90% счетов физических лиц, при этом по сумме это составляет 62,4% от суммарного объема вкладов населения в российских банках. О том, что создание системы страхования вкладов стимулировало привлечения сбережений населения в банковскую, свидетельствует то, что за период с начала 2004 г., когда система начала создаваться, по июнь 2006 г. Объем средств населения, привлеченных банками, вырос с 1518 млрд. руб. до 3126 млрд. руб., или на 106% (более чем в 2 раза). Отказ при создании системы страхования вкладов от автоматического включения всех банков, привлекающих средства населения, и установление процедуры допуска в систему, предусматривающей, в том числе, проведение проверок банков Банком России на предмет выполнения ими законодательно установленных критериев членства, лежит в русле зарубежного опыта, рекомендованного к распространению. Сами критерии, касающиеся соблюдения банками требований к ведению учета и отчетности, выполнения обязательных нормативов, установленных Банком России, а также показателей финансовой устойчивости, оцениваемых по пяти категориям: достаточность капитала, качество активов, качество управления, доходность операций и ликвидность – соответствуют мировой практике оценки жизнеспособности банков.

Возложение на ГК «Агентство по страхованию вкладов» функции корпоративного ликвидатора банков также соответствует практике, применяемой в целом ряде зарубежных стран, среди которых можно назвать США, Канаду, Корею, Японию, Филиппины, Вьетнам и многие другие. Таким образом, российская система страхования вкладов во многом схожа с наиболее передовыми системами, чей опыт признан в мире.

Исключение из числа страхуемых депозитов юридических лиц хотя и не является широко распространенной в мире практикой, тем не менее способствует тому, чтобы субъекты рынка, чьи требования к банкам не защищаются Законом о страховании вкладов, осуществляли мониторинг финансового состояния и поведения банков, которым они доверяют свои денежные ресурсы и потоки, тем самым также заставляя банки и банкиров проводить более взвешенную с точки зрения принимаемых рисков политику.

В среднем размер возмещения, выплачиваемого владельцам депозитов, в мире варьируется около значения 2 доли ВВП на душу населения (в странах ЕС 1,61), то в России до середины 2006 г. оно составляло всего 0,66, а после увеличения лимита возмещения до 190 тыс. руб. выросло до 1,05–1,1 ВВП на душу населения, что практически вдвое меньше среднемирового уровня и в полтора раза ниже среднеевропейского. С увеличением в марте 2007 г. размера страхового возмещения до 400 тыс. руб. российская система страхования вкладов вышла на уровень, соответствующий среднемировому – около 2 долей ВВП на душу населения.[6]

Распространенная мировая практика, принятая и в России, по обеспечению быстрой выплаты возмещений по застрахованным депозитам позволяет:

Ø обеспечить беспрерывность доступа владельцев вкладов к своим средствам, размещенным в банке, в котором произошел страховой случай;

Ø эти средства не теряют своей стоимости за счет действия инфляционных факторов;

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Расчеты аккредитивами
При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива (банк-эмитент), обязуется произвести платежи в пользу получателя средств по представлении последним документов, соответствующих всем условиям аккредитива, либо предоставить полномочие другому банку (испол ...

Анализ доходов банка
банк финансовый налогообложение кредитоспособность Источниками доходов банка следует считать все принятые в данной стране в данное время направления деятельности (бизнеса) банков, точнее, все проводимые ими активные операции, а так же частично – операции пассивные. Доходы банка можно разделить на с ...

Механизм страхования ответственности в страховой компании «РЕСО-Гарантия»
Страховая компания РЕСО-Гарантия была образована в 1991 году. Более чем 20-летний опыт деятельности на рынке страховых услуг позволил ей занять одну из передовых позиций в отрасли и войти в число лидеров российского страхового рынка по объему собранных премий. В сегменте розничного кредитования РЕС ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru