Российская система страхования вкладов, проблемы реализации

Ø не происходит нарушения функционирования системы расчетов и платежей между хозяйствующими субъектами, что позволяет им продолжать свою деятельность в нормальном режиме.

Российский закон о страховании вкладов содержит четкую регламентацию сроков и процедур выплаты возмещения по застрахованным вкладам. Законом установлено, что выплата возмещений по вкладам производится в течении трех дней со дня предоставления вкладчиком необходимых документов (заявления по форме, установленной Агентством, и документов, удостоверяющих его личность), но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Таким образом, порядок и сроки выплаты возмещения, определенные российским законом о страховании вкладов, обеспечивают быструю выплату возмещений (в трехдневный срок со дня обращения) и полностью соответствуют лучшим зарубежным системам.

Следует признать, что российская система страхования вкладов в целом развивается в русле современных мировых тенденций. Почти все Ключевые принципы IADI (Международная ассоциация страховщиков депозитов International Association of Deposit Insurers) нашей страной в значительной степени выполняются.

Ключевые принципы IADI объединены в следующие блоки:

Ø установление целей, которые ставит государство перед системой страхования депозитов, и внешняя среда;

Ø функции и полномочия организации, управляющей функционированием системы страхования депозитов;

Ø управление системой страхования депозитов;

Ø взаимоотношения между участниками системы обеспечения финансовой стабильности (центральным банком, органом банковского надзора, министерством финансов, страховщиком депозитов);

Ø членство банков в системе и страховое возмещение, выплачиваемое вкладчикам;

Ø финансирование системы страхования депозитов;

Ø информированность общественности о выгодах и ограничениях системы страхования депозитов;

Ø отдельные правовые вопросы, влияющие на эффективность выполнения страховщиком депозитов возложенных на него функций;

Ø организация процедур урегулирования несостоятельности банков;

Ø выплата возмещения вкладчикам и компенсация затрат страховщика депозитов;

Ø моральный вред.

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» содержит четкое изложение целей, стоящих перед системой функций и полномочий Агентства по страхованию вкладов и его органов управления, механизмов финансирования системы; предусматривает обязательное членство банков в системе; определяет круг страхуемых депозитов, размер и порядок выплаты возмещения вкладчикам и их информирования. Есть специальное законодательство о банкротстве банков, определяющее применение мер по предотвращению несостоятельности банков, а также преследованию лиц, ответственных за их разорение. Законодательно урегулирован вопрос об очередности требований Агентства при ликвидации несостоятельных банков.

Российские системы банковского надзора и страхования вкладов имеют заложенные в них механизмы, направленные на ограничение проблемы «морального вреда». В частности, осуществляется оценка рисков, накладываемых на систему страхования вкладов банками-участниками, предусмотрены меры надзорного воздействия в отношении банков, не соответствующих требованиям к участию в системе, установлен предельный размер страхового возмещения, не страхуются депозиты юридических лиц.

Созданию российской системы страхования вкладов предшествовало проведение тщательного ситуационного анализа, результаты которого легли в основу ее основных параметров и характеристик. Как показала практика более четырех лет функционирования системы, эти параметры и характеристики были определены правильно. Такой ситуационный анализ проводится и в текущем режиме – его результатом стали решения о повышении лимита страхового возмещения, принятые в 2006, 2007 и 2008 гг., а также снижение в 2007 и 2008 гг. размера ставки страховых взносов, уплачиваемых банками.

Еще по теме:

Юридическая сущность расчетного счета и расчетных правоотношений
Правоотношения, возникающие из договора расчетного счета, распадаются на две тесно связанные между собой группы. Одна группа — это отношения, образующие “хранение“ в Центробанке эксплуатационных средств различных хозяйственных организаций, другая — это расчетные отношения: “поручения“ держателя рас ...

История возникновения банковской гарантии в России
Банковская гарантия является достаточно новым для Российской Федерации способом обеспечения исполнения обязательств, впервые введенным в отечественное гражданское право ч. 1 Гражданского кодекса РФ 1994 г. В литературе, посвященной способам обеспечения обязательств, предлагается выделять и такие фу ...

Анализ влияния качества кредитного портфеля на выполнение нормативов ликвидности
В целом по банковскому сектору республики Башкортостан наблюдается тенденция роста и улучшения качества кредитного портфеля. Величина "стандартных" ссуд в общем объеме ссудной и приравненной задолженности по состоянию на 01.01.2011 составила 90,6%, в т. ч. по ОАО "Социнвестбанк" ...