Банковский кредит и его виды

Кредит, по определению, это денежные средства или иные вещи, объединенные ро­довыми признаками, переданные в долг одной стороной другой стороне. Следовательно, под кредитными правоотношениями понимаются все правоотношения, возникающие вследствие предоставления (передачи), использования и при условии возврата денежных средств или иных вещей. На практике кредит может существовать как в чистом виде (займы, банковские ссуды), так и служить составной частью самых различных гражданско-правовых обязательств.

Банковский кредит предоставляется банкам и предпринимателям и другим заемщикам в форме денежных ссуд. Объектом банковского кредитования являются денежные средства. Их передача отделена от акта купли-продажи. Одним из участников банковского кредита в обязательном порядке выступает банк. Банк является кредитором. А в качестве заемщиков выступают юридические, физические лица.

Банковский кредит более эластичен, чем коммерческий, т.к. не органичен суммами кредитных сделок, их направлением и сроками. Банковский кредит обслуживает не только обращение товаров, но и процесс производства.

Одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выс­тупает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств. Предоставляется исключительно специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от центрального банка. В роли заемщика могут выступать только юридические лица, инструмен­том кредитных отношений является кредитный договор или кре­дитное соглашение. Доход по этой форме кредита поступает в ви­де ссудного процента или банковского процента, ставка которого определяется по соглашению сторон с учетом ее средней нормы на данный период и конкретных условий кредитования. Класси­фицируется по ряду базовых признаков.В соответствии с положением НБУ «О кредитовании» банковские ссуды классифицируются:

§ по срокам использования;

§ по обеспечению;

§ по степени риска;

§ по методам предоставления;

§ по срокам погашения.

По срокам использования ссуды подразделяются на [5]:

- срочные;

- бессрочные (до востребования);

- просроченные;

- отсроченные.

К срочным относятся ссуды, которые предоставляются банком на срок, зафиксированный по соглашению с заемщиком. Они бывают трех видов: краткосрочные – сроком до 1 года; среднесрочные – от 1 года до 3 лет; долгосрочные – свыше 3 лет.

Кроме того, существуют онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора. В настоящее время они практически не используются не только в Украине, но и в большинстве других стран, так как требуют отно­сительно стабильных условий на рынке ссудных капиталов и в экономике государства в целом.

Экономической основой срочности кредита является продолжительность кругооборота средств предприятия, которые являются объектом банковского кредитования.

Краткосрочные ссуды, предоставляемые, как правило, на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств у заемщика. Совокупность подобных операций образует автономный сегмент рынка ссудных капиталов — денежный ры­нок. Средний срок погашения по этому виду кредита обычно не превышает шести месяцев. Наиболее активно применяются крат­косрочные ссуды на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг, в режиме межбанковского кредитования.

Еще по теме:

Национальный банк Украины – проводник государственной валютной политики
Национальный банк Украины – важнейшее звено всей банковской системы Украины. НБУ организован в 1991 году на базе бывшей Украинской республиканской конторы Госбанка СССР и ее областных управлений. Он представляет собой систему единого банка и включает в себя центральный аппарат, расположенный в г. К ...

Анализ кредитного портфеля КБ "Газбанк"
Анализ любого вида деятельности банка, в т. ч. и кредитной деятельности, необходимо начинать с оценки положения банка на соответствующем рынке, его конкурентоспособности, а также с изучения изменений, приходящих на самом рынке. Для исследования динамики кредитного портфеля следует рассчитать объемы ...

Оценка стоимости имущества заемщика
На первом этапе ознакомления с заемщиком следует чётко знать, что же входит в состав его имущества, что является источником его формирования. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком по договору о предоставл ...