Капитальная база банковского сектора Российской Федерации: состояние и перспективы наращивания

Развитая банковская система, высококапитализированные, эффективно работающие банки являются мощным фактором устойчивого экономического роста. Правительство Российской Федерации и Банк России относят повышение капитализации банковского сектора к числу приоритетных задач. Создание эффективной и конкурентоспособной банковской системы невозможно без повышения ее капитализации, финансовой устойчивости, прозрачности отчетности, дальнейшей декриминализации[1]. В условиях нарастающей глобализации финансовых рынков и необходимости упрочения позиций национальной банковской системы значимость данного вопроса становится еще более высокой.

От размера собственного капитала банка, его структуры во многом зависят финансовые результаты деятельности кредитной организации, а также возможности увеличения вложений в экономику страны и расширения спектра услуг, оказываемых клиентам банка. Собственный капитал остается основой надежности и устойчивости банка, фундаментом его деятельности и гарантией его безопасности. Именно высокие требования к капитальной устойчивости банка и пристальное внимание со стороны надзорных органов к соблюдению стандартов достаточности капитала для покрытия банковских рисков позволяют сохранить устойчивость банковской системы в целом. Для выработки нормативных требований к банковской деятельности, необходимо четко определить результат их применения. Это, в свою очередь, требует четкого определения собственного капитала банка, его качественных характеристик, функций и факторов, на него влияющих.

Актуальностью темы обусловлен ее выбор для данной аттестационной работы.

Целью работы является на основе обобщения теоретических представлений и анализа современной практики формирования банками капитала, оценки уровня капитализации кредитных институтов разработать предложения по формированию комплексных мер, в том числе надзорного характера, направленных на повышение капитальной базы отечественного банковского сектора.

Задачами работы являются:

· исследование подходов к оценке капитала;

· анализ современных способов капитализации, состояния капитальной базы банковского сектора России,

· выявление проблем наращивания капитала кредитных организаций, барьеров экономического и технического характера, тормозящих этот процесс;

· анализ и оценка законодательства и нормотворчества в нашей стране применительно к проблемам капитализации.

В первой главе работы рассмотрены сущность, состав и функции капитала банков, международный и российские подходы к составу и достаточности капитала; этапы и проблемы внедрения компонентов Базельского соглашения о капитале New Basel Capital Accord (Базель II).

Во второй главе проведен анализ современного состояния банковского сектора с точки зрения капитализации, освещены ресурсы внутреннего и внешнего капиталообразования, используемые российские и международные инструменты. Подробно рассмотрены актуальные и широко обсуждаемые пути решения проблемы выхода банков на фондовую биржу, особенности банковского IPO и влияние раскрытия информации на отношения с инвесторами. Кроме того, автор прослеживает взаимосвязь национальной банковской системы и иностранных финансовых институтов в свете растущей конкурентоспособности российских банков и возможности привлечения зарубежных инвестиций.

В третьей главе особый акцент сделан на совершенствовании российского законодательства и нормотворчества Банка России. Проанализировано влияние принятых законопроектов и нормативных актов – прямое и косвенное на состояние капитальной базы наших банков, на перспективы и темпы капитализации. Рассмотрена деятельность Банка России, направленная на противодействие применению некоторыми банками схем, используемых для приукрашивания как публикуемой, так и надзорной отчетности, а также представлен обзор нарушений при формировании капитала, выявленных в ходе инспекционных проверок кредитных организаций.

Работа написана на основании изучения и обобщения законодательства Российской Федерации и нормативных документов Банка России, российской и зарубежной научной литературы, публикаций в периодической печати, посвященных вопросам капитализации банковского сектора, а также аналитических материалов Банка России, в том числе Отчета о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году и Обзоров банковского сектора Российской Федерации за 2004-2008 гг.

• Сущность, структура и функции банковского капитала
• Международные и российские принципы оценки достаточности капитала
• Анализ современного этапа развития банковского сектора, его капитализации
• Источники и пути наращивания капитальной базы
• IPO как способ наращивания капитала кредитных организаций: достоинства и недостатки
• Совершенствование банковского надзора в РФ в части регулирования достаточности капитала кредитных организаций
• Роль инспекционных проверок в повышении качества капитала банков
• Заключение

Еще по теме:

Основные статистические характеристики
Итак, информация, с которой приходится работать оценщику, в значительной степени относится к категории случайных величин. Случайной величиной называют такую величину, значения которой изменяются некоторым, заранее не предсказуемым образом. В отличие от неслучайных, детерминированных величин для слу ...

Структура рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг имеет свою собственную структуру , которая состоит из следующих компонентов: 1 субъекты рынка – участники рынка; 2 объекты рынка – ценные бумаги; 3 собственно рынок – операции на рынке; 4 система регулирования и контроля рынка ценных бумаг; 5 инфраструктура рынка (правовая, инфор ...

Управление ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка
Анализ финансовых результатов коммерческого банка 1. Ликвидность банка – его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами. Обязательства банка складываются из реальных и условных. Для выполнения обязательств банк использует сл ...