Анализ современного этапа развития банковского сектора, его капитализации

Финансовая аналитика » Капитальная база банковского сектора Российской Федерации: состояние и перспективы наращивания » Анализ современного этапа развития банковского сектора, его капитализации

Страница 1

В течение последних 5 лет наблюдаются позитивные тенденции в развитии национальной банковской системы. Российские банки показывают стабильно высокие темпы роста при качественных изменениях в их деятельности. К 2008 году достигнуты показатели декларированные «Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года», предполагающей, что к 2009 году активы по отношению к ВВП достигнут 56-60%; капитал 7-8%, кредиты 20-26% (приложение №2). Налицо и качественные изменения: российские банки стали заметны в мировой табели о рангах и начали финансировать масштабные проекты, повысился уровень риск- менеджмента. Они становятся более прозрачными, открытыми как для надзорных органов, так и для своих клиентов. Внедряются передовые бизнес–модели, расширяется использование современных банковских технологий (системы «банк-клиент», денежные переводы, дебетовые и кредитные карты и т.д.), очевиден прогресс в ритейле.

В 2007 году развитие отечественного банковского сектора определяли следующие основные факторы: выход крупных банков на публичный рынок с первичным размещением акций – IPO (Сбербанк России, ВТБ), значительный рост влияния банков с участием иностранного капитала на российскую банковскую систему, а также кризис ипотечного кредитования в США, воздействие которого распространилось на другие страны, в том числе на Россию.

В 2007 году активы российской банковской системы «пополнели» на 43%, с 14 трлн.руб. до 20,2 трлн. руб. За пять лет совокупные активы банков выросли на 266,8%. Отношение активов банковского сектора к ВВП в 2007 году увеличилось на 9,2 процентного пункта и достигло 61,4%. Основное влияние на увеличение активов оказал рост совокупного кредитного портфеля, составивший в 2007 году более 50%. При этом, темп роста кредитного портфеля физических лиц в три раза превышал темп роста кредитного портфеля корпоративных клиентов. Отношение кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам к ВВП выросло на 7,4 процентного пункта – до 37,3%.

Прибыль банков за 2007 год выросла на 40,9% составив по данным на 1 января 2008 года 627 млрд.руб. Двадцать крупнейших российских банков заработали 261,6 млрд.руб., что на 36,3% больше, чем годом ранее. Иностранные дочерние банки показали в 2007 году 53% роста. Однако, по сравнению с предыдущими годами рост прибыли банков замедлился: в 2006 прибыль выросла на 46%, в 2005 –52%. Главная причина, повлиявшая на замедление темпов роста, – это снижение процентной маржи из-за повышения ставок привлечения ресурсов на денежных рынках, отмена розничными банками комиссий по потребительским кредитам.

Капитализация российской банковской системы в 2007 году увеличилась и составила 2,7 трлн.руб., что на 56,7% больше, чем на 01.01.2007 (227% – за 5 лет). При этом крупнейшие российские и иностранные дочерние банки показали более высокие темпы роста по сравнению с совокупными показателями роста по банковской системе. Капитализация 20 крупнейших иностранных дочерних банков увеличилась в 4,1 раза и достигла 171 млрд. руб., российская двадцатка по 2007 году показала рекордный рост – 75,3%. В результате отношение капитала банковского сектора к ВВП – 8,1% – превысило уровень 2006 года на 1,8 процентного пункта.

В то же время, динамика иного показателя – отношения совокупной величины капитала банковского сектора к его активам – имеет прямо противоположный тренд. За период с 2003 по 2007 год величина данного показателя снизилась на 1,4% и составила 13,2%, то есть происходит рост активов банковского сектора на фоне снижения капитальной позиции – иными словами, сжатия "подушки безопасности" банковской системы.

Исходя из анализа качественной структуры банковского капитала (приложение №3) очевидны следующие тенденции:

· В качестве факторов роста капитала преобладающая роль приходится на долю субординированных кредитов (значение показателя увеличилось в 2,1 раза за период с 2004 по 2008 г.), эмиссионного дохода (значение показателя увеличилось в 1,8 раза), а также на долю прибыли и фондов (значение показателя увеличилось в 1,2 раза за тот же период). Собственная прибыль в 2007 году остается основным источником капитализации банковского сектора, однако доля прибыли и сформированных из нее фондов в структуре совокупного капитала за 2007 год снизилась (с 41% до 37,6%).

· По состоянию на 1 января 2008 года совокупный зарегистрированный уставный капитал кредитных организаций достиг 766,1 млрд. руб. (за 2007 год он возрос на 4,8%). Доля уставного капитала в качестве фактора роста с 2004 года снизилась в 1,1 раза. Доля уставного капитала в составе собственных средств также продолжает снижаться: с 42,2% в 2004 году до 29,2% в 2006 году и 28,7% в 2007 году.

Страницы: 1 2 3 4 5

Еще по теме:

Банки и банковская система России
Вопрос о понятии банка и его основном назначении является предметом обсуждений многих авторов. По мнения одного из классиков политэкономии В.И. Ленина «банки являются всесильными монополистами, которые распоряжаются почти всем денежным капиталом всей совокупности капиталистов и мелких хозяев, а так ...

Российская практика ипотечного кредитования
Что касается России, то здесь пока активно развивается только первичный рынок ипотечного кредитования. Высокие ставки по кредитам объясняются опасениями банков потерять кредиты. Российская модель может быть отображена следующим образом (Рисунок 4): Рисунок 4 - Российская модель ипотечного кредитова ...

Вексельная форма расчета
Вексельная форма расчетов представляет собой расчеты между поставщиком и плательщиком за товары или услуги с отсрочкой платежа (коммерческий кредит) на основе специального документа - векселя, являющегося ценной бумагой. Вексель - ценная бумага, представляющая собой письменное долговое обязательств ...

Главное на сайте

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.banklesson.ru