Анализ современного этапа развития банковского сектора, его капитализации

Привлеченные таким образом в капитал крупнейших госбанков средства открыли для них новые перспективы развития. Вместе с тем, значимость этих фактов нельзя рассматривать исключительно в масштабах деятельности двух банков – произошедшее стало импульсом для активизации процессов консолидации и ускорения роста во всем секторе.

В банковском сегменте одной из тенденций продолжает оставаться консолидация, объединение в более крупные финансовые группы и блоки. В условиях интенсивного развития экономики рынок слияний и поглощений в финансовой сфере показывает постоянный рост из года в год. Так, в 2007 году был реализован второй интеграционный проект корпорации «Уралсиб» (приложение №5), который присоединил к Стройвестбанку (Калининград) Волго-инвестбанк (Саратов), "Дзержинский" (Пермь), "Дорожник" (Челябинск), "Евразия" (Ижевск) и Тюменьпрофбанк (Тюмень) (в 2005 году к Урало-Сибирскому банку были присоединены Автобанк, Брянский народный банк, ИБГ "Никойл" и Кузбассугольбанк).

Примеру "Уралсиба" следуют и другие банковские группы и холдинги. В частности, международной финансовой группой "Конверсбанк" (приложение №6), на 2008 год намечена интеграция четырех из шести российских кредитных учреждений, входящих в МФГ "Конверсбанк": «Инвестбанк» (Калининград), «Конверсбанк» (Москва), «Гранкомбанк» (Екатеринбург) и Воронежпромбанк будут объединены под единым брэндом АКБ "Инвест-банк" (ОАО). Предполагается, что по завершении процесса интеграции капитал создающегося универсального банка будет составлять более 3 млрд. рублей, активы – свыше 30 млрд. рублей.

Необходимо отметить, что образ типичной российской банковской группы стремительно меняется. Несколько лет назад, формат банковской группы и банковского холдинга использовался в основном государственными структурами или крупными частными финансово-промышленными группами ("железнодорожный" Транскредитбанк, группа МДМ, Альфа-групп и др.) Сейчас же первая ассоциация на словосочетание "банковский холдинг" – это группа дочерних банков иностранных владельцев или сеть региональных кредитных организаций, принадлежащих российским инвесторам. Объединение в финансовые блоки способствует освоению новых рынков и территорий, наращиванию прибыли и капитализации. Надо сказать, процессы, находящие отражение в средствах массовой информации или отчетах кредитных организаций, – лишь верхушка айсберга реальной консолидации сектора, в которую вовлечено уже большинство банков.

В то же время массовые слияния и присоединения в целях укрупнения ведут к переделу собственности в банковской сфере и концентрации банковского капитала. Формируется ядро крупнейших банков. На долю первых 30 банков по величине капитала приходится более 70%, а на долю первых 200 – более 90% совокупных активов банковской системы. В банковском секторе продолжают доминировать три ведущих государственных банка, на долю которых приходится около 40% всех активов. В крупнейшем из них – Сбербанке – сосредоточено 50% депозитов физических лиц. На операциях крупнейших банков фактически построен межбанковский и валютный рынок. Эта тенденция соответствует общемировой практике. Но по сравнению с промышленно развитыми и большинством развивающихся стран банковская система России характеризуется рядом специфических признаков, главный из которых – резкий разрыв между регионами по обеспеченности банковскими услугами при общем отставании этого показателя от уровня других стран. Без учета Москвы на 100 тысяч человек в среднем по России приходится 2,9 кредитных организаций и филиалов, в странах Европейского Союза – 40-50.

Основные банковские ресурсы находятся в относительно небольшом количестве крупнейших банков, которые, в свою очередь, дислоцируются преимущественно в Московском и Центральном регионе. В банках Москвы сегодня сконцентрировано 47,8% всех активов банковской системы страны[9] [74]. При этом более активное развитие кредитных организаций Московского региона продолжается, несмотря на некоторый рост доли капитала средних и малых банков в совокупном капитале банковского сектора.

Процесс концентрации капитала не нейтрален с экономической точки зрения. Его последствия вполне определенны – вытеснение банков второго эшелона. Как говорится, монополия не терпит конкуренции. Практически во всех регионах страны полностью прекратилось создание новых банков, а в некоторых из них наметилась тенденция к уменьшению числа действующих кредитных организаций. Основной формой развития региональной финансовой инфраструктуры становится открытие филиалов крупных, преимущественно московских банков. В абсолютном большинстве регионов количество местных банков в несколько раз меньше числа филиалов инорегиональных кредитных организаций. Если исключить Сбербанк 2/3 всех региональных филиалов принадлежит московским банкам.

Еще по теме:

Значение и экономическое содержание имущественного страхования
Основной формой организации страховой защиты предприятий является страхование имущества. В наше время страхование имущества предприятия является одним из механизмов, позволяющих минимизировать убытки. Как правило, страхованием имущества предприятия покрываются убытки, вызванные уничтожением, повреж ...

Оценка кредитоспособности заемщика
Оценка кредитоспособности заемщика является одним из методов снижения риска кредитования. Кредитоспособность заемщика представляет собой способность к совершению сделки по предоставлению стоимости на условиях возвратности, срочности и платности, или, другими словами, способность к совершению кредит ...

Инспектирование в ООО «Русфинанс банк»
Результат инспекторской проверки складывается из 2 основных направлений: Результат независимой аудиторской проверки; Анализ кредитоспособности коммерческой организации и инспекционный контроль.[6] Аудиторское заключение для ООО «Русфинанс банк» составляет независимая аудиторская организация ЗАО «Де ...